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Muchas personas saben que una alta calificación crediticia es una ventaja, mientras que las personas con una baja calificación crediticia a menudo se ven presionadas cuando buscan préstamos y otros productos financieros. A menudo, su bajo puntaje FICO les trae los peores términos disponibles. Sin embargo, las personas con una puntuación FICO alta son bienvenidas por los bancos, los empleadores y los propietarios. El sistema de calificación crediticia tiene ventajas y desventajas tanto para los prestamistas como para los consumidores.

Definición de calificación crediticia

En los términos más básicos, su calificación crediticia es un número de tres dígitos que indica su relación con el crédito. Creado por la agencia de calificación Fair Isaacs, la composición del puntaje depende de la información de sus transacciones de crédito anteriores, juicios legales y otros pagos regulares, como el alquiler o los servicios públicos. Cada cuenta, desde un préstamo hasta el pago de un automóvil, cuenta para este puntaje FICO. Los gravámenes y los acuerdos legales también aparecen en el informe de crédito y en los puntos de su puntuación.

Ventajas de la calificación crediticia

La principal ventaja de una buena calificación crediticia es que facilita las transacciones financieras y mantiene disponible el crédito de bajo costo. Algunos también afirman que una alta calificación crediticia indica que una persona es confiable y tiene buen carácter. Esto también es una gran ayuda cuando se busca un trabajo o se obtienen autorizaciones de seguridad para un trabajo bien pagado y de alto nivel. Con un sólido historial crediticio, también es más probable que obtenga préstamos y seguros a tasas preferenciales con una aprobación más rápida. Un consumidor calificado también puede aprovechar las últimas ofertas de tarjetas de crédito que tienen un APR bajo, descuentos, certificados de regalo, millas aéreas y otras recompensas.

Desventajas de la calificación crediticia

Como el adagio común de que los ricos se hacen más ricos a medida que los pobres se hacen más pobres, tal es el caso de las puntuaciones FICO. Justo cuando ha perdido el empleo y se ha atrasado con las facturas, o tiene una emergencia médica, el puntaje FICO baja y se le dificulta pagar las cosas en momentos de necesidad. Una puntuación baja también crea dificultades para obtener un préstamo a una tasa de interés razonable. Para hacer las cosas más difíciles, la calificación crediticia ahora se usa para eliminar a los candidatos, dejando a los que necesitan empleo más con menos opciones de pago que otros. Las calificaciones crediticias también pueden crear una imagen falsa de la personalidad de un consumidor, pintando una imagen más atractiva en papel que su verdadero carácter.

Crear una buena calificación

Los factores que crean una calificación crediticia permanecen registrados de siete a 10 años. Si ha mantenido una alta calificación crediticia, significa que es financieramente responsable y puede hacer frente a las obligaciones a largo plazo. Sin embargo, cualquier problema aparecerá como una marca en su historial de crédito y dará lugar a una calificación crediticia más baja. Para obtener lo mejor de su FICO, vale la pena ser consistente con los pagos de facturas regulares y oportunos y tener algunas cuentas abiertas y puntuales para mostrar confiabilidad. Recuerde, una calificación crediticia es tan ventajosa o paralizante como los datos que contiene.


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