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En la Florida, vulnerable a los huracanes, asegurar hogares y objetos de valor contra tormentas destructivas es un rito de paso en lugar de una nota al margen. Si bien no es una sorpresa que los residentes de la Florida paguen más en promedio por el seguro de vivienda en la nación a partir de diciembre de 2013, no se debió solo a los huracanes. Como señala el Tampa Tribune, la ausencia de un gran huracán en casi una década después del huracán Wilma en 2005 no detuvo los aumentos anuales en las primas.

Señal de ruta de evacuación de huracanes

Señal de tráfico que indica una ruta de evacuación de huracanes.

Una política no es suficiente

Los floridanos desembolsaron más de $ 2,000 al año por primas en 2013, pero incluso eso no cubrió todo lo relacionado con los huracanes. Una política estándar cubría el daño del viento, pero eso no es lo que todas las tormentas entregan. Si la tormenta inundó la casa, por ejemplo, los propietarios tendrían que tener una póliza separada para cubrir ese evento. En este sentido, el costo total del "seguro contra huracanes" no se puede cubrir en un término general, ya que implica varias pólizas, cada una con sus propios deducibles y sub pólizas.

El deducible del huracán

Los propietarios de viviendas también deben tener en cuenta el llamado deducible de huracán. En Florida, junto con otros 17 estados propensos a los huracanes, las aseguradoras pueden agregar automáticamente un deducible de huracán a la póliza de un propietario de vivienda. El deducible oscila entre el 1 y el 5 por ciento del valor de una vivienda. Se aplica a los daños específicos de los huracanes y se desencadena por criterios específicos, como alertas de clima severo. Ese porcentaje es lo que paga el propietario en caso de un huracán.

Seguro contra inundaciones y reformas legislativas

De acuerdo con la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, una quinta parte de las pólizas de seguro contra inundaciones del estado aumentaron en un 25 por ciento en enero de 2014. Sin embargo, algunos propietarios de viviendas en Florida registraron aumentos de 700 por ciento en solo un año. Parte de este aumento se debió a la Ley de Reforma de Seguros contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012, que aprobó aumentos de tasas. El sitio web político Florida Watchdog afirmó que los condados más afectados fueron Pinellas, Miami-Dade y Lee.

Herramientas para comparar tarifas

Los floridanos que desean encontrar tarifas de seguro para sus condados pueden usar herramientas en línea como las OPCIONES de la Oficina de Regulación de Seguros de la Florida. Les permite comparar las compañías de seguros y las primas promedio de cada una. También pueden ingresar su información y encontrar una lista de precios y aseguradores. A partir de 2014, un propietario de vivienda con un edificio de $ 150,000 anterior a 2001 sin mitigación de vientos en el condado de Miami-Dade tuvo 27 opciones desde $ 4,000 hasta $ 13,000.


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