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La confusión en la economía mundial y las pérdidas asombrosas causadas por la caída del mercado de valores han dejado a muchas personas en busca de alternativas más seguras para sus ahorros. Cuando se trata de ahorros a corto plazo, nada es más seguro que los bancos asegurados por la FDIC. Desafortunadamente, encontrar buenas tasas de interés para los CD y las IRA es más difícil que nunca. Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles para los consumidores que están decididos a encontrar los bancos con las mejores tasas de interés de CD e IRA. Abrir una cuenta en estas instituciones financieras puede ofrecer un rendimiento decente y una sensación de seguridad.

Bancos con las mejores tasas de interés de CD e IRA: tasas

Bancos asegurados por la FDIC.

Historia

Hace solo unas décadas, los consumidores que esperaban comprar mejores tasas de interés en sus CD y cuentas IRA no tenían muchas opciones. Hasta 1994, los bancos que eran miembros del Sistema de la Reserva Federal no podían cruzar las líneas estatales. Incluso dentro de un estado, los clientes en muchos estados ni siquiera podían usar una sucursal del mismo banco si no abrían y mantenían su cuenta allí. Después de la crisis de Ahorros y Préstamos de la década de 1980, el Congreso comenzó a aprobar una legislación bancaria que abrió la competencia entre los bancos y permitió la creación de sucursales bancarias dentro de un estado y a través de líneas estatales. Esto significaba que encontrar las mejores tasas de interés de CD y IRA ahora era solo una cuestión de mirar lo suficiente.

Consideraciones

Con tasas de interés a corto plazo en mínimos históricos, encontrar las mejores tasas de interés de CD e IRA es más importante que nunca. Desafortunadamente, muchas de las tasas de interés de CD más altas de cada banco y las tasas de interés IRA requieren un monto de depósito mínimo. Otras tarifas pueden requerir que el cliente también tenga una cuenta corriente o de ahorros además del CD o la cuenta IRA. Compare no solo las tarifas, sino lo que se necesita para obtener esas tarifas.

Algunos bancos ofrecen tasas más altas para las cuentas IRA porque sienten que pueden ser activos a largo plazo, incluso sin un compromiso a largo plazo para un CD. Para las cuentas IRA, asegúrese de verificar y ver si existe una tasa diferente para los CD o incluso las cuentas del mercado monetario que podrían ser más altas que las tasas ofrecidas para las cuentas que no son de jubilación.

Identificación

Encontrar las mejores tasas de interés de CD e IRA requiere mirar a múltiples instituciones financieras. Si bien es posible buscar manualmente el sitio web de cada banco individual, existen numerosos recursos en línea que facilitan la búsqueda de las mejores tasas. Para las tarifas locales ofrecidas por los bancos estatales, los sitios web de periódicos y estaciones de televisión a menudo incluyen una tabla de comparación de tasas de interés que se actualiza periódicamente. Los sitios web financieros como BankRate.com y ofrecen comparaciones de tasas de interés de CD e IRA en todo el país.

Periodo de tiempo

Por lo general, se ofrecen tasas de interés más altas a los clientes que buscan CD de largo plazo y cuentas de CD IRA. Por lo tanto, un CD de cinco años generalmente paga más intereses que un CD de un año, y un CD de diez años generalmente paga más que los dos primeros. Sin embargo, con las tasas de interés en mínimos históricos, asegúrese de evaluar cuidadosamente las ventajas y desventajas de bloquear fondos durante un largo período de tiempo.

Información de expertos

Las tasas de interés están en mínimos históricos, y actualmente la Reserva Federal mantiene su tasa objetivo entre 0 por ciento de interés y 0,25 por ciento de interés. Desde aquí, las tasas de interés no tienen, literalmente, a dónde ir sino a subir. Si bien los CD y las cuentas IRA con plazos más largos pueden ofrecer tasas más altas, es probable que esas tasas se eclipsen solo en los próximos años. Por lo tanto, la tasa en un CD de 10 años puede ser la tasa actual para un CD de 1 año en solo dos o tres años. Considere cuidadosamente, el valor agregado de comprar CD a largo plazo y CD de IRA en este momento. La mayoría de las personas recibirían un mejor servicio con CD de 1 año o incluso con CD o IRA de 3 años que con un CD de 10 años.

Advertencia

La mayoría de los CD y las cuentas de IRA con las mejores tasas de interés tienen multas por retiro anticipado. Asegúrese de saber exactamente cuánto es la multa por el retiro anticipado y calcule eso en su comparación de las mejores tasas de interés. Un CD de 5 años que ofrece un interés del 3.0 por ciento con una multa de un cuarto de interés por retiro anticipado puede ser una mejor oferta que un CD que ofrece un interés de 3.125 por ciento con una multa de un año de interés por retiro anticipado para la mayoría de las personas.

Mejores tasas de interés actuales de CD

A noviembre de 2009, las mejores tasas de interés disponibles a nivel nacional que se ofrecen en CD de 1 año para cuentas nuevas y existentes eran 2.08 por ciento en UmbrellaBank.com, 2.03 por ciento en United Americas Bank, 1.99 por ciento en Pacific Mercantile Bank y 1.98 por ciento en Colorado Federal Savings Bank. La tasa de interés promedio fue de 1.680 por ciento.

Las mejores tasas de interés en CD de 5 años fueron 3.30 por ciento en Discover Bank, 3.05 por ciento en Ally Bank y 2.97 por ciento en Aurora Bank, FSB. La tasa de interés promedio de 5 años del CD fue de 2.873 por ciento.

Todos los números son de BankRate.com. Las tasas de interés listadas son como porcentajes en APY.


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