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Invertir es una experiencia agradable cuando resulta rentable. Desarrollas una estrategia, ejecutas el plan y ganas dinero. En los Estados Unidos, su arduo trabajo y sus ganancias no solo lo benefician a usted, sino también al gobierno, lo que elimina una parte de sus ganancias como impuesto a la renta. La mayoría de las operaciones con acciones y los pagos de dividendos generan ingresos imponibles; Sin embargo, algunas inversiones están libres de impuestos. Estas inversiones son a menudo más complicadas, pero pueden valer la pena para un inversionista inteligente.

Las mejores inversiones libres de impuestos: mejores

La inversión libre de impuestos puede reducir su carga fiscal.

Munis

La forma más popular de inversión libre de impuestos es en el mercado de bonos. Los bonos emitidos por corporaciones están sujetos a impuestos, pero los bonos ofrecidos por los gobiernos estatales y locales están libres de impuestos. Una forma en que las ciudades y los estados recaudan dinero para operar es mediante la venta de bonos a los inversionistas. A cambio, obtienen el capital necesario para completar proyectos de infraestructura y pagar las deudas. Las ganancias que usted obtiene de los bonos municipales, conocidas como "munis", no están sujetas a impuestos; por lo tanto, ofrecen un incentivo único que otras inversiones no pueden proporcionar. Tenga en cuenta, sin embargo, que los bonos libres de impuestos generalmente ofrecen rendimientos más bajos.

En ciertas situaciones, un muni puede tener un precio para competir con los bonos gravables, ofreciendo así un gran beneficio. En junio de 2009, muchos bonos municipales a 10 años ofrecían el mismo rendimiento que los bonos del Tesoro. Debido a que los bonos del Tesoro están sujetos a impuestos, esto hizo que mun sea una opción lógica. En 2009, los bonos municipales de California rindieron entre 6 y 7 por ciento de interés. Este retorno está a la par con otras inversiones que pagan cerca del 10 por ciento cuando se incluye el impuesto cero. Además, a diferencia de las empresas, es poco probable que un gobierno estatal incumpla su promesa de pagar a los tenedores de bonos. Las empresas quiebran a menudo, pero es muy poco probable que el gobierno de los Estados Unidos permita que un estado se declare en bancarrota. Históricamente, solo tres de cada 1,000 bonos municipales están en mora.

Tesoros

Las facturas, notas y bonos ofrecidos por el Tesoro de los Estados Unidos están exentos de los impuestos estatales y locales sobre la renta. Sin embargo, los bonos del Tesoro están gravados a nivel federal. Aun así, los rendimientos generales son mejores que con otras inversiones, que están sujetas a impuestos federales y estatales. Los bonos del tesoro ofrecen oportunidades de inversión a corto y largo plazo. Las letras del Tesoro pueden retenerse solo unas pocas semanas, mientras que los bonos del Tesoro generalmente se mantienen de 10 a 30 años, según el bono comprado.

Seguro de vida

Algunas inversiones libres de impuestos son innovadoras. Los individuos adinerados que buscan estrategias de inversión que no se amortizarán en su vida, sino que proporcionarán a los herederos ingresos libres de impuestos, podrían considerar el seguro de vida como una inversión. En lugar de pagar intereses, las pólizas de seguro de vida ganan intereses. Ciertas pólizas pagan el valor total de la póliza más los intereses a los beneficiarios del asegurado luego de su muerte. Se devuelve la totalidad de la inversión más las primas pagadas, con intereses, y el dinero recibido por los herederos no está sujeto al impuesto sobre la renta. Las compañías de seguros obtienen ganancias al invertir las primas del asegurado en estrategias de mayor rendimiento que les permiten ganar más intereses de los que finalmente pagarán.


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