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Normalmente, no puede abrir una cuenta bancaria conjunta junto con alguien que reside en otro país a menos que esa persona venga a los Estados Unidos para abrir la cuenta. Además, muchos bancos se niegan a abrir cuentas para ciudadanos extranjeros, incluso si todos los firmantes de las cuentas están físicamente presentes en los Estados Unidos. Sin embargo, algunos bancos importantes hacen excepciones y permiten que los no residentes, tanto en los Estados Unidos como en el extranjero, abran cuentas.

Nuevas cuentas

Para cumplir con las disposiciones de la Ley PATRIOTA de 2001, los bancos de los Estados Unidos deben tener reglas escritas en los archivos que detallan los métodos que los empleados de los bancos pueden usar para identificar nuevos clientes. Por lo general, los bancos requieren que los clientes nuevos produzcan una forma de identificación emitida por el gobierno al abrir la cuenta. Para cumplir con los requisitos de declaración de impuestos, los bancos también deben obtener el número de Seguro Social de cada firmante de la cuenta. Finalmente, cuando abre una cuenta, debe firmar una tarjeta de firma que se duplica como un acuerdo de cuenta. Debido a las leyes contractuales del estado, los bancos deben obtener la firma de todos los firmantes de la cuenta al momento de abrir la cuenta y deben mantener la firma en el archivo.

Extranjeros

Muchos bancos permiten que los extranjeros residentes, que tienen direcciones permanentes en el extranjero, abran cuentas bancarias con pasaportes extranjeros. Los extranjeros que no tienen números de Seguro Social pueden abrir cuentas de propiedad única o conjunta si completan un formulario de impuestos W8, que les exime de pagar impuestos en los Estados Unidos. Dado que la Ley PATRIOTA requiere que los bancos obtengan la dirección permanente de cada titular de cuenta, el banco debe mantener un registro de la dirección extranjera de cada titular de cuenta, aunque el titular de la cuenta también puede usar un buzón postal de los Estados Unidos para fines de envío. Los propietarios extranjeros tienen que ir a una sucursal de los Estados Unidos para firmar una tarjeta de firma al abrir la cuenta.

OFAC

La Oficina de Control de Activos Extranjeros mantiene una lista de naciones en las que Estados Unidos ha colocado sanciones. El alcance de las sanciones varía de una nación a otra, pero en algunos casos, las instituciones financieras tienen prohibido tratar con ciudadanos de ciertas naciones. A partir de 2011, las sanciones están vigentes en varios países, entre ellos Cuba, Irán, Corea del Norte y Sudán. El departamento de cumplimiento del banco debe revisar las últimas instrucciones de la OFAC antes de abrir cualquier cuenta que involucre a ciudadanos de estas y otras naciones afectadas. Además, ciertas personas que pertenecen a grupos terroristas u organizaciones políticas extranjeras tienen prohibido abrir cuentas en los Estados Unidos. Los bancos reciben regularmente listas actualizadas que contienen el nombre de estas personas.

Bancos multinacionales

Si bien los bancos con sede en los Estados Unidos generalmente solo abren cuentas para las personas extranjeras que vienen a los Estados Unidos, algunos bancos multinacionales sí permiten que las personas con sede en el extranjero actúen como co-firmantes en cuentas conjuntas. Estos bancos tienen sucursales en el extranjero y los extranjeros pueden ir a estos lugares y proporcionarles a los empleados la información que necesita el banco. Las reglas y procedimientos exactos varían de un banco a otro, aunque a pesar de tener sucursales en todo el mundo, algunos bancos multinacionales no cuentan con procedimientos para facilitar dichas transacciones.


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