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Las preocupaciones sobre qué hacer con el saldo en un 401 (k) son comunes después de perder un trabajo. Si estás totalmente investido, todo el saldo te pertenece. De lo contrario, el administrador del plan deducirá las contribuciones pareadas del empleador y el saldo se reducirá. En cualquier caso, tiene derecho a decidir qué hacer con el plan una vez que abandone la empresa. Si no califica o elige no dejar su 401 (k) con su ex empleador, puede retirar el dinero y hacer algo más con él.

Empresaria mediante teléfono móvil con caja móvil

Puede transferir o retirar un 401 (k) si pierde su trabajo.

Tiempo de Decisión

Si bien la mayoría de los planes le otorgan de 30 a 90 días para explorar las opciones y tomar una decisión, el plazo exacto puede depender del saldo en la cuenta y de las reglas del plan. Si el saldo de la cuenta es inferior a $ 5,000, el empleador puede insistir en que transfiera o retire el dinero tan pronto como finalice el período de toma de decisiones. Si el saldo supera los $ 5,000, tiene el derecho legal de dejar el dinero en el plan anterior durante el tiempo que desee.

Saque un préstamo 401 (k)

Si deja su 401 (k) con su ex empleador, puede sacar dinero al sacar un préstamo. Aunque no todos los planes ofrecen esta opción, un préstamo puede ser una buena alternativa al retiro. La principal ventaja es que el Servicio de Impuestos Internos no gravará los ingresos del préstamo como ingresos ordinarios si reembolsa el préstamo en su totalidad dentro de cinco años. Una desventaja es que si tiene menos de 59 años y medio y no puede pagar el préstamo dentro de este tiempo, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta sobre el saldo pendiente, así como una multa del 10 por ciento.

Transferir Fondos 401 (k)

Puede sacar dinero de su 401 (k) enviándolo a 401 (k) de un nuevo empleador o a una cuenta de jubilación individual tradicional. Si transfiere fondos mediante una reinversión directa, cada una de estas opciones le permite a su dinero de retiro permanecer con impuestos diferidos. Una reinversión directa significa que el dinero nunca pasa por sus manos. En su lugar, envía una solicitud de transferencia al administrador fiduciario o al administrador del plan de su plan anterior, quien luego transfiere su dinero al plan nuevo. Aunque también puede transferir fondos a una cuenta IRA Roth, será responsable de pagar el impuesto sobre la renta por el monto que transfiera.

Cerrar la cuenta

Otra opción es solicitar un pago en efectivo y cerrar la cuenta. Aunque esto le da acceso inmediato a su dinero, tiene una desventaja significativa. Si tiene menos de 59 años y medio / año, los impuestos sobre la renta y una multa del 10 por ciento aseguran que obtendrá mucho menos que el saldo total. Por ejemplo, si el saldo actual es de $ 50,000 y usted está en un rango de impuestos federales y estatales del 30 por ciento, después de pagar $ 15,000 en impuestos y una multa de $ 5,000, su retiro se reducirá en $ 20,000.


Vídeo: Todo lo que necesita saber acerca de un 401(k)