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Calificar para un préstamo hipotecario es más difícil que calificar para financiamiento de automóviles. El precio promedio de la vivienda y el monto de la hipoteca no solo son mayores que el promedio del préstamo o el arrendamiento de automóviles, sino que la compra de una vivienda requiere un análisis de crédito más extenuante. Los concesionarios de automóviles y los prestamistas también tienen estándares de crédito y un proceso de aprobación, pero generalmente son más indulgentes que los aseguradores de préstamos hipotecarios. Es probable que no tenga problemas para obtener un préstamo de automóvil si le queda buen crédito y dinero en efectivo después de comprar su casa.

La inversión de vida.

Calificar para un préstamo de automóvil es más fácil que obtener un préstamo hipotecario.

Tres factores que afectan la financiación de automóviles

Ya ha completado la más difícil de las dos tareas si compró una casa antes que un auto nuevo. Cada dólar que gasta en facturas mensuales, incluidos los pagos automáticos, reduce su poder de compra para una vivienda. Sin embargo, calificar para un préstamo de automóvil funciona de manera un poco diferente. Su relación deuda / ingresos, o el porcentaje del ingreso bruto gastado en facturas mensuales, es menos importante para los prestamistas de automóviles. Las compañías de financiamiento de automóviles están más preocupadas por:

  • Pago inicial o el valor de canje de un automóvil usado
  • Duración del período de amortización del auto préstamo
  • Puntaje de crédito

Auto Lenders y DTI

En general, cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, menor será el DTI permitido. Por ejemplo, un DTI del 36 por ciento se considera saludable. Incluye sus deudas mensuales recurrentes, como los pagos de la hipoteca y el nuevo préstamo para auto propuesto. Un excelente crédito puede permitirle estirar su DTI hasta un 40 por ciento, según Motive Auto Finance. Los prestamistas también incluyen el pago de seguro propuesto en el nuevo vehículo. Juntos, el pago del automóvil nuevo, la tasa de seguro mensual y otras deudas recurrentes no deben exceder el 50 por ciento de su ingreso bruto, dice Auto Credit Express. Sin embargo, los prestamistas con mal crédito se preocupan por una proporción adicional: el pago a los ingresos. Los prestamistas prefieren un PTI de no más del 15 por ciento, lo que significa que el pago de su automóvil y el seguro del automóvil no pueden exceder el 15 por ciento de su pago mensual.

Los pagos iniciales y los intercambios reducen el monto de su préstamo

Su pago inicial, que puede incluir el valor de canje de un vehículo viejo, reduce la cantidad financiada y el riesgo del prestamista. Cuanto más dinero pueda invertir en la compra de su automóvil, mejores serán los plazos y el pago del préstamo. Un pago inicial más alto también reduce las proporciones generales de DTI y PTI, lo que hace que sea más fácil calificar.

Si gastó una gran cantidad de sus reservas en la compra de una vivienda y le queda poco o nada para el pago inicial, es posible que le resulte difícil obtener un préstamo para un automóvil con un crédito menos que estelar. También puede tener problemas para comprar un automóvil si los pagos de su préstamo hipotecario no le permiten ahorrar lo suficiente para un pago inicial saludable del 20 por ciento. Además, los compradores de autos nuevos tienen más dificultades para acumular el 20 por ciento debido al aumento de los precios de los autos nuevos, según Edmunds.com.

Préstamos más largos son pagos más bajos iguales

El estiramiento de los pagos de la hipoteca durante 30 años produce el pago mensual más bajo. Aunque los prestamistas de automóviles no son tan generosos con los períodos de pago del automóvil, se aplica el mismo principio. Pagar su automóvil durante un período más largo reduce el pago mensual, lo que hace que sea más fácil calificar. Sin embargo, también aumenta el interés que paga por el préstamo para automóvil. A largo plazo, pagará más por el automóvil con un plazo de amortización más largo. Si bien es posible que pueda financiar un automóvil nuevo durante siete a nueve años, debe optar por el automóvil y el préstamo que le permitirán pagarlo en el período más corto posible, como por ejemplo dos años, recomienda la CNBC.

Preocupaciones de crédito pueden mantener su compra

Un nuevo saldo de la hipoteca y los pagos de la hipoteca pueden hacer que su puntaje de crédito caiga temporalmente. El impacto negativo en los puntajes varía, pero generalmente disminuye con el tiempo a medida que realiza los pagos de la casa. Los pagos atrasados ​​o los pagos atrasados ​​de 30 días tienen un efecto más negativo en las puntuaciones y pueden impedirle financiar un automóvil por completo, especialmente si se informó recientemente. El excelente crédito, entre 720 y 850, resulta en las mejores tasas de interés y los pagos mensuales más bajos, según myFICO. Aunque puede obtener financiamiento con mal crédito, en el rango de 620 a 500, le costará mucho más, aumentando su tasa de interés en más del 10 por ciento y haciendo que sea mucho más difícil calificar.


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