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Un 401k es un plan de diferimiento de salario que permite al titular de la cuenta contribuir con dinero para la jubilación sin pagar impuestos sobre la contribución. El dinero dentro del 401k crece con impuestos diferidos hasta que se retira, momento en el cual los impuestos a la renta normales se deben a todos los fondos retirados. Las cuentas 401k son cuentas individuales y no pueden ser mantenidas conjuntamente.

Fundamentos 401k

Fundamentos de Rollover 401k

Paso

Una reinversión de 401 k permite que el propietario de una cuenta transfiera fondos dentro de una cuenta de 401 k a otra cuenta calificada sin pagar impuestos ni penalidades. Las cuentas calificadas suelen ser cuentas IRA tradicionales y otros planes 401k. Para calificar como una transferencia libre de impuestos, los fondos tomados del 401k deben volver a depositarse en la nueva cuenta de jubilación dentro de los 60 días. Las transferencias 401k se informan al IRS en el Formulario 1099-R.

Reglas de Rollover 401k

Paso

Los reinversiones de 401 k pueden ocurrir de dos maneras. La primera forma nunca permite que los fondos entren en posesión del titular de la cuenta. Los fondos se transfieren electrónicamente a la nueva cuenta, o se emite un cheque a la nueva cuenta. De cualquier manera, dichas transferencias solo pueden realizarse a una cuenta con la misma identificación de contribuyente que la cuenta original. La segunda forma distribuye los fondos directamente al titular de la cuenta. En este caso, se requiere que el administrador del plan retenga el 20 por ciento de la distribución de impuestos. Sin embargo, para que la reinversión esté libre de impuestos, el monto total aún debe ser depositado en una cuenta nueva con la misma identificación del contribuyente dentro de los 60 días.

Transferencia de fondos 401k a un cónyuge

Paso

Debido a que todos los reinversiones deben ocurrir entre cuentas con el mismo propietario y los números de identificación del contribuyente, no hay manera de transferir directamente los fondos a los 401k de un cónyuge. A pesar de que se puede transferir una cantidad ilimitada de dinero entre los cónyuges libres de impuestos, las contribuciones a los planes 401k solo se pueden realizar a través del aplazamiento del salario. La única manera de obtener dinero de 401k de un cónyuge a otro es retirar fondos de un plan de 401k mientras aumenta la retención al plan de 401k del otro cónyuge.


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