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Un plan 403b es un plan de jubilación establecido para maestros y empleados sin fines de lucro. Estos planes difieren de los planes 401k y otras cuentas de jubilación en que solo están disponibles para ciertas personas, no para la población general. A diferencia de muchos planes de jubilación, no puede retirar dinero del plan para comprar una casa ni utilizar ningún producto para el pago inicial de una casa nueva.

Significado

Por lo general, no puede retirar dinero de su plan 403b para comprar una casa sin una multa. El IRS solo permite retiros libres de multas de un plan 403b en circunstancias limitadas. Puede retirar dinero una vez que cumpla 59 años y medio. También puede retirar dinero si está separado de su empleo, queda incapacitado, tiene dificultades financieras o está haciendo una distribución reservada calificada. Otros retiros antes de los 59 años y medio están sujetos a una multa del 10 por ciento. A veces se ofrecen planes Roth 403b y se aplican diferentes reglas. Puede retirar las contribuciones que realizó a un plan Roth 403b en cualquier momento sin penalización, siempre que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años. Las ganancias de un plan Roth 403 no pueden retirarse antes de los 59 años y medio sin incurrir en una multa.

Beneficio

Puede obtener un préstamo del plan 403b si el plan es una anualidad y si el administrador del plan ofrece esta opción. Una anualidad cubierta de impuestos del plan 403b puede permitir préstamos de hasta el 50 por ciento del saldo de la cuenta hasta un monto máximo de préstamo de $ 50,000. El monto de este préstamo se puede utilizar por cualquier motivo, incluida la compra de una vivienda. No hay restricciones en cuanto a si la compra es una casa nueva o una segunda casa.

Advertencia

Usted debe pagar el préstamo. Normalmente, los préstamos deben pagarse en cinco años. Pero, los préstamos que se usan para comprar casas pueden pagarse en un período de tiempo más largo. Si no paga el préstamo, se somete a una multa del 10 por ciento del IRS sobre el monto que no puede pagar si tiene menos de 59 años y medio. Además, pagará el impuesto sobre la renta por el dinero que no pague, ya que el IRS volverá a caracterizar el préstamo como una distribución.

Consideración

Solo tome un préstamo de su plan 403b si está seguro de que lo pagará. Debe considerar tomar un préstamo de un banco o utilizar otra fuente de ahorro. El dinero tomado de su plan 403b no generará intereses en la cuenta. Si su tasa de reembolso es menor que la tasa de interés que está ganando en la cuenta, en efecto, está perdiendo dinero al tomar el préstamo.


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