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Elegir al beneficiario para su póliza de seguro de vida requiere una cuidadosa reflexión y consideración. Su situación personal y los objetivos del dinero determinarán el destinatario más apropiado de los ingresos de su póliza. Seleccionar y, si es necesario, cambiar los beneficiarios del seguro de vida es una tarea simple que se puede completar de manera rápida y sin dificultades.

Interés asegurable

El aspecto más importante para elegir a su beneficiario de seguro de vida es el "interés asegurable". Este término define una necesidad legítima para que la persona elegida reciba dinero en caso de su muerte. El concepto de seguro de vida no es hacer que una persona sea rica, sino reemplazar el apoyo financiero que proporciona. No tiene sentido elegir un beneficiario que no dependa actualmente de sus ingresos, a menos que la función de esa persona sea administrar o distribuir los beneficios de la política de acuerdo con sus deseos. Si su novio no cumple con estos criterios, no lo incluya como su beneficiario.

Primario versus Contingente

Existen dos clases de beneficiarios, Primaria y Contingente. El beneficiario principal representa su primera elección de beneficiarios para los ingresos del seguro de vida, y el beneficiario contingente representa su segunda opción. El beneficiario contingente no recibirá ninguna parte de los beneficios del seguro de vida a menos que todos los beneficiarios principales hayan fallecido o no estén dispuestos a aceptar el dinero. Considere estas reglas con respecto a cómo se distribuyen los ingresos del seguro de vida a los beneficiarios antes de incluir a su novio como principal o contingente.

Cambio de Beneficiarios

El proceso de cambio de sus beneficiarios primarios o contingentes requiere la presentación de un formulario de cambio de beneficiario debidamente completado y ejecutado a la compañía de seguros de vida. Puede enviar un formulario nuevo en cualquier momento sin restricciones, pero las compañías de seguros no respetan los cambios frecuentes o repetidos de los beneficiarios. El Formulario de Cambio de Beneficiario se obtiene fácilmente del sitio web o del departamento de servicio al cliente de su compañía de seguros de vida. Algunas compañías de seguros aceptan copias del formulario por fax o correo electrónico, mientras que otras insisten en los originales. Para agregar a su novio como beneficiario, indique su nombre legal completo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y dirección en los campos de formulario correspondientes, junto con una indicación clara de qué porcentaje de los ingresos de su póliza se le deben dar.

Sentido práctico

Piense detenidamente antes de incluir a su novio como beneficiario de su póliza de seguro de vida. Especialmente si su relación es relativamente nueva, considere qué tan bien conoce a esta persona antes de potencialmente darle derecho a una gran suma de dinero. ¿Una persona diferente estaría en una posición mejor y más lógica para manejar adecuadamente su beneficio de seguro de vida? Si realmente cree que su novio es el mejor y más apropiado beneficiario, ingrese su información en el papeleo. Nadie puede obligarlo a agregar, eliminar o cambiar a sus beneficiarios, ni dictar qué beneficios de su póliza están destinados a cada persona.


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