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Los planes de pensión son planes de jubilación establecidos por los empleadores para proporcionar a los empleados elegibles un ingreso fijo durante la jubilación. Los planes de pensiones generalmente designan la edad de 55 años como una edad de jubilación anticipada, con beneficios de pensión completos pagados si espera hasta los 65 años para comenzar a cobrar. La mayoría de los planes de pensiones no permiten préstamos y distribuciones anticipadas, pero consulte con su empleador para determinar sus opciones específicas.

Beneficio definido

Los planes de pensiones están diseñados para brindarle un flujo de ingresos fijos durante la jubilación. Los planes de beneficios definidos son planes no electivos financiados con contribuciones del empleador exclusivamente. Esencialmente, el dinero no es tuyo hasta que te retires. De hecho, es posible que deba trabajar para el empleador durante al menos cinco años para que se le otorgue la totalidad; Concedido es un término que se refiere a poseer el dinero. Si no tiene derechos y abandona la empresa, no obtiene beneficios de pensión. Si tiene derechos adquiridos y abandona la empresa, tiene garantizados sus beneficios. Sus pagos están determinados por el tiempo que trabajó para el empleador. Estos planes no permiten la pronta distribución o los préstamos.

Planes de Aportes Definidos

Los planes de pensiones de contribución definida no prometen un beneficio de ingresos específico. En cambio, los participantes, los empleadores o ambos contribuyen con un porcentaje de los ingresos separados anualmente. Las aportaciones se invierten y crecen con valor en efectivo. Si abandonas la empresa, puedes reinvertir los activos. Estas cuentas pueden tener disposiciones de distribución anticipada o asignaciones de préstamos. El administrador de su plan tiene detalles sobre qué disposiciones son aceptables para el plan en base a las regulaciones del Servicio de Impuestos Internos.

Regulaciones del IRS

El IRS frunce el ceño ante la distribución temprana de la cuenta de ahorros para la jubilación, mitigando a las personas que utilizan la estructura con impuestos diferidos para fines de ahorro que no sean la jubilación. La multa por eliminar las distribuciones antes de la edad de jubilación, generalmente considerada la edad de 59 años y medio por la mayoría de las cuentas de ahorro para la jubilación, es del 10 por ciento. Para tomar las distribuciones, comuníquese con el administrador de su plan y solicite un formulario de distribución. Se le permite tomar cualquier activo que sea de sus contribuciones o completamente adquirido. Algunos planes de aportación definida permiten préstamos. Esta es una buena alternativa si puede reembolsar el dinero. Los préstamos no erosionan los fondos de jubilación, y usted se paga los intereses. El IRS le permite acceder a $ 50,000, pero no más del 50 por ciento del valor de su plan adquirido como préstamo.

Excepciones

El IRS permite algunas excepciones a la multa del 10 por ciento en los planes de contribución definida. Puede usar $ 10,000 para la compra, construcción o remodelación de un primer hogar para usted, un hijo o un nieto. Los gastos de educación universitaria también se eximen de la pena. Puede utilizar los beneficios de contribución definida para evitar una ejecución hipotecaria o un desalojo. Otra excepción incluye el uso de distribuciones para pagar gastos médicos excesivos que exceden el 7.5 por ciento de su ingreso anual bruto. Aún necesita registrar las distribuciones como ingresos, incluso si califica para un waver.


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