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Los préstamos de construcción son hipotecas que ofrecen los prestamistas a personas que planean remodelar o construir completamente una estructura habitable. A diferencia de las hipotecas estándar, estos préstamos a menudo requieren pagos mucho más pequeños durante un corto período de tiempo, mientras que las personas tienen grandes gastos de mano de obra y materiales durante la construcción. Los préstamos de construcción pueden demorar más en ser aprobados debido al riesgo inherente de los préstamos contra una estructura potencial, pero una vez aprobados, ofrecen un gran camino hacia la propiedad de vivienda para la mayoría de los prestatarios.

Documentación de ingresos

Similar a la mayoría de los préstamos de bienes raíces, existe un proceso de documentación vigilante para los préstamos de construcción. Para los empleados asalariados estándar (aquellos que reciben un cheque de pago con deducciones), se requiere lo siguiente para la verificación de ingresos: de dos a tres años de W2, al menos seis cheques de pago consecutivos que muestren todas las deducciones, tres años de declaraciones de impuestos y cualquier documento de ingresos adicional (arrendamientos, 1099s de trabajo subcontratado). Para los prestatarios que trabajan por cuenta propia, los prestamistas también requerirán tres años de calendario C (propietarios únicos) o tres años de S-corp o declaraciones corporativas. Los prestatarios que trabajan por cuenta propia también deben estar preparados para mostrar al menos dos años de estados de cuenta bancarios para confirmar el flujo de efectivo.

Información de la propiedad

Los prestamistas requieren que los prestatarios de préstamos de construcción muestren pruebas de la propiedad de la tierra. A veces, los prestamistas completan una hipoteca de préstamo para la construcción que también implica la compra de una parcela de terreno; sin embargo, esto reduce la posibilidad de que el prestatario pueda transferir el préstamo a un préstamo de reembolso tradicional una vez que finalice la construcción. La propiedad de la tierra se puede probar con un título de propiedad.

Planes de construcción

Antes de adquirir un préstamo para la construcción, los prestatarios deben obtener estimaciones de los contratistas. Los prestamistas querrán saber el monto total en dólares requerido para la construcción, por supuesto, pero también requerirán un desglose línea por línea de lo que sucederá, cuándo sucederá, cuánto trabajo costará en un día a día. día y cuánto costarán los materiales, así como un cronograma que contiene una fecha de finalización estimada.

Documentación del Contratista

Los prestamistas no quieren que los prestatarios se mezclen con contratistas poco fiables o poco éticos que ponen en riesgo su inversión. Por lo tanto, los prestamistas requerirán un historial de crédito, la firma de un contratista en la redacción del proyecto (que documente el trabajo que se realizará) y una copia de la licencia del contratista para operar en ese estado en particular. Esta información es estándar y la mayoría de los contratistas ofrecerán los documentos cuando realicen estimaciones.

Construcción a Permanente

La mayoría de los prestatarios deben considerar la opción de construcción a permanente al obtener un préstamo para construir. Estos préstamos ofrecen un período de pago de solo intereses (que generalmente dura hasta la construcción), y luego se cambian a los esquemas de pago tradicionales en los que el prestatario debe pagar los pagos de capital e intereses durante el transcurso de 10, 15 o 30 años, hasta que el préstamo se pague completo. Esto simplifica las cosas para un prestatario, ya que elimina la necesidad de refinanciar el préstamo para la construcción una vez que se completa el edificio. Los requisitos para estos préstamos son similares a los préstamos estándar para la construcción, pero los prestatarios deben estar preparados para mostrar los ingresos suficientes para pagar el pago total de capital e intereses una vez que haya expirado el período de interés solamente.


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