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Los fondos mutuos, compuestos por acciones, bonos y otros valores, diversifican carteras y distribuyen el riesgo. Muchos inversores los compran para cuentas de jubilación y crecimiento de capital a largo plazo. La mayoría de los inversores individuales se dan cuenta de la importancia de evaluar los gastos de inversión. Los fondos de Clase K, a veces llamados fondos "institucionales", ofrecen ahorros de gastos a los inversores institucionales y fondos de capital calificados, como las pensiones y los planes con impuestos diferidos. Muchas familias grandes de fondos mutuos ofrecen fondos mutuos de Clase K.

Definir fondo mutuo de clase K: mutuo

Gestionar los gastos para mayores rendimientos posibles.

Gastos del fondo mutuo

Después de evaluar los tipos de valores en el fondo, los objetivos de administración del fondo y el desempeño histórico, determinan los costos de inversión. Este costo, o relación de gastos, se presenta como un porcentaje de los activos netos totales del fondo. Sumado a los costos de adquisición o disposición de valores, comisiones, cargas o cargos 12b-1, distribución anual o comisiones de comercialización incluidas en los gastos operativos totales, la relación de gastos define la cantidad de capital del fondo que el fondo financia. Incluso los fondos sin carga soportan los gastos operativos.

Los inversores profesionales evalúan todos los aspectos de una inversión. Costos de administrar el impacto total del capital.

Fondos de Clase K

Los fondos de Clase K emplean a administradores de fondos idénticos como fondos mutuos minoristas con índices de gastos más bajos.

Muchos inversionistas eligen familias de fondos mutuos para obtener flexibilidad y privilegios de intercambio de fondos.

Por ejemplo, un inversor elige un fondo cuyos objetivos coinciden con los suyos a los 25 años. Las tendencias del mercado de acciones y bonos parecen positivas: elige un fondo equilibrado con buen desempeño.

Más tarde, la recesión cambia las tendencias del mercado. El inversor traslada sus fondos a un fondo de ingresos conservador. Debido a que ella invirtió en una familia de fondos, los fondos se mueven dentro de la familia de fondos.

Ahora el inversionista se entera de los fondos mutuos de Clase K. La universidad para la que trabaja explica la ventaja de los índices de gastos más bajos para su inversión 403 (b). Un plan 403 (b) está disponible para muchos empleados de organizaciones sin fines de lucro. Similar a un plan 401 (k), sus fondos crecen con impuestos diferidos.

El inversor selecciona un fondo en sincronía con sus objetivos de inversión, perspectivas del mercado y tiempo de jubilación de la misma manera que siempre lo ha hecho. Ella toma en cuenta las diferencias en la relación de gastos para hacer una elección de fondo de Clase K.

Gastos y rentabilidad total

Usando un ejemplo de $ 100,000, el inversor anterior identifica un fondo mutuo que cumple con sus criterios de inversión. El fondo de Clase K cita un índice de gasto anual de 0.2 por ciento, o un gasto anual de $ 200 para administrar y mantener su inversión. El fondo que no pertenece a la Clase K, administrado por los mismos administradores de cartera que el fondo mutuo minorista del mismo nombre, muestra un índice de gastos del 1.5 por ciento, o $ 1,500 por año.

Invertir en el fondo de Clase K obviamente apela al inversionista. Los gastos guardados mejoran el potencial de retorno total.

Familias de fondos

Su empleador selecciona fondos y familias de fondos para sus planes administrados. Evalúe los fondos que mejor se ajusten a sus objetivos de inversión y perspectivas. Comparar los ratios de gastos entre la inversión minorista y el equivalente de inversión institucional. El fondo "K" probablemente proporciona un índice de gastos más bajo.

Familias de fondos mutuos con fondos de clase K

Ejemplos de familias de fondos grandes con fondos de Clase K incluyen Alliance Bernstein, Black Rock, Federated, Fidelity, Munder y RS Investments. La mayoría de los fondos de las familias de fondos grandes negocian activamente. Investigación de precios y diferencias comerciales.

Siempre solicite un prospecto antes de invertir en cualquier garantía. Este artículo no es una oferta para comprar o vender valores.


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