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Las cooperativas de crédito suelen cobrar un interés más bajo que los bancos por los préstamos que otorgan a los miembros. Al mismo tiempo, pagan un interés más alto que los bancos por los productos de inversión que ofrecen. Con ellos tomando menos dinero y pagando más, muchas personas se preguntan cómo es posible que puedan obtener ganancias.

Historia de las cooperativas de crédito

Según la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, la primera cooperativa de crédito fue una cooperativa formada por un grupo de tejedores en 1844. Reunieron su capital para obtener mejores precios para sus materiales. La idea se extendió, primero a Alemania en 1850, a Canadá en 1901 y a Estados Unidos en 1908. La idea evolucionó de la cooperación empresarial a los sindicatos que reunían recursos y finalmente a la estructura que hoy conocemos.

Estructura de las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito no son entidades con fines de lucro. Reúnen el dinero de sus miembros para invertir ese dinero y obtener un mejor interés del que sus miembros podrían ganar por su cuenta. Parte de ese dinero se presta a los miembros a buen precio y parte del dinero se invierte fuera de la organización. Operan de manera muy similar a los bancos, excepto que son administrados por y para los miembros en lugar de una junta directiva y accionistas.

Reserva Operacional

Si bien las cooperativas de ahorro y crédito no operan para obtener ganancias, la realidad empresarial requiere que cubran sus gastos comerciales, incluidos los salarios y los gastos generales, además de los costos de obtener capital. Y las regulaciones federales exigen que mantengan una reserva operativa para garantizar que tengan suficiente efectivo para cubrir los retiros y las fallas de préstamos. Para hacer eso, cada cooperativa de crédito debe ganar más dinero del que gasta.

Tasas de interés

Las cooperativas de crédito, al igual que otras formas de bancos, realizan un cuidadoso balance entre las tasas de interés de sus préstamos y las tasas de interés de sus cuentas. El dinero va a cada miembro en función del interés en los ahorros, CD y otros productos que generan intereses. El dinero proviene de los intereses de los préstamos otorgados a los miembros, generalmente de hipotecas, líneas de crédito y préstamos para automóviles. Gran parte de la reserva operativa proviene del pequeño margen entre el dinero gastado y el dinero ganado en intereses para y de los miembros.

Inversión exterior

Muchas cooperativas de ahorro y crédito también utilizan el dinero mancomunado de sus miembros para invertir en entidades externas, como fondos mutuos, bonos del gobierno y divisas. La tasa de retorno del poder de gasto combinado supera con creces los posibles rendimientos de los individuos. La combinación de estos ingresos de inversión e intereses de las cuentas de los miembros es lo que crea el margen de beneficio para las cooperativas de crédito.


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