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Los planes 401 (k) son planes de jubilación patrocinados por el empleador. Estos planes le permiten diferir parte de su cheque de pago a una cuenta de inversión. La cuenta de inversión está libre de impuestos y le permite invertir en una variedad de fondos mutuos. Cuando se jubile, debe saber cómo se le pagan estas cuentas para que pueda obtener un ingreso.

Proceso

Para recibir pagos de su plan 401 (k) después de la jubilación, debe comunicarse con el administrador de su plan a través del departamento de recursos humanos de su empleador. El administrador de su plan le envía un formulario de distribución o un formulario de solicitud de transferencia según sus deseos. Puede tomar distribuciones directamente del plan o puede transferir su plan 401 (k) a una cuenta IRA. Una IRA es una cuenta de jubilación individual no asociada con su empleador.

Significado

La importancia de tomar distribuciones de su plan 401 (k) es que no tiene que mover su dinero para recibir pagos. Las acciones de fondos mutuos se cobran y se retiran según sea necesario. La importancia de mover su dinero a través de una transferencia es que debe configurar una nueva cuenta de inversión. La IRA tiene todos los beneficios fiscales de un plan 401 (k), pero no está vinculada a su empleador. De cualquier manera, usted paga impuestos sobre todas las distribuciones de los planes tradicionales 401 (k) y no tiene impuesto sobre la renta en los planes Roth 401 (k).

Beneficio

El beneficio de recibir pagos de su plan 401 (k) después de la jubilación es que no tiene que transferir su dinero a otra institución financiera. Puede tomar una distribución de suma global o puede tomar pagos periódicos. De cualquier manera, usted tiene un gran grado de control sobre cómo se le pagan sus activos de jubilación.

Desventaja

La desventaja de recibir pagos de su plan 401 (k) es que la mayor parte de sus ahorros permanece invertida en fondos mutuos. Sus pagos dependen del rendimiento de los fondos en los que invierte. Esto es una desventaja si desea inversiones más conservadoras, ya que sus opciones de fondos pueden estar limitadas en el plan 401 (k). Otras cuentas, como las IRA, a menudo ofrecen más opciones de inversión. Estas opciones van desde CD bancarios y anualidades fijas hasta inversiones en bienes raíces y acciones que pagan dividendos.


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