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En muchos casos, puede obtener aprobación o desaprobación instantánea de un préstamo personal y, con mucha frecuencia, el proceso de suscripción no implica ni siquiera a un asegurador humano. Sin embargo, para un préstamo grande en dólares, su solicitud normalmente se envía a un suscriptor real y, dependiendo de la cantidad de información que brinde por adelantado, normalmente toma entre algunas horas y pocos días para que el suscriptor tome una decisión.

Asegurador automatizado

La mayoría de los bancos tienen programas automatizados de suscripción basados ​​en computadora que pueden tomar decisiones sobre préstamos personales. Dado que los préstamos personales no implican garantías, el sistema automatizado toma una decisión basada en el puntaje crediticio y la información de ingresos del solicitante, según lo ingresa el oficial de crédito. Muchos bancos no requieren que los solicitantes de préstamos proporcionen verificación de ingresos para préstamos que no superen los $ 5,000 o $ 10,000. Las agencias de crédito pueden estimar su nivel de ingresos según el uso de su crédito, y las agencias de crédito pueden compartir esa información con sistemas de suscripción automatizados. Normalmente, el sistema automático toma solo unos segundos para tomar una decisión.

Asegurador humano

Los aseguradores humanos revisan las aplicaciones que son demasiado grandes o complejas para el sistema de suscripción automatizado. Para los préstamos suscritos manualmente, normalmente tiene que presentar documentación de respaldo, como sus últimos 30 días de recibos de sueldo, dos años de W2 y también sus declaraciones de impuestos. El asegurador compara su ingreso verificable con sus deudas como lo muestra la agencia de crédito y usa ambos conjuntos de información para calcular su relación deuda-ingreso. Este proceso de revisión normalmente toma menos de una hora, siempre y cuando proporcione toda la información al oficial de préstamos cuando presente su solicitud.

Decisión

El asegurador de un préstamo personal puede tomar una de las tres decisiones después de revisar su solicitud y los documentos de respaldo. El suscriptor puede aprobar el préstamo, rechazar el préstamo o solicitar más información. Normalmente, recibirá una aprobación o rechazo dentro de unas pocas horas de haber enviado su solicitud, a menos que los suscriptores tengan una gran carga de trabajo, en cuyo caso podría pasar algunos días antes de que alguien revise su solicitud. Si el suscriptor necesita más información, eso podría demorar la decisión unos minutos o varios días.

Excepciones

Si no tiene suficientes ingresos para calificar para un préstamo o si tiene poco crédito, el asegurador puede pedirle que proporcione evidencia de una fuente de ingresos adicional o para que le explique los problemas en su informe de crédito antes de tomar una decisión final sobre el préstamo.. Los bancos pueden hacer excepciones y aprobar préstamos para clientes de larga data que no cumplan con los requisitos básicos. Sin embargo, las excepciones normalmente requieren la aprobación de un suscriptor senior y, dependiendo de la carga de trabajo de ese suscriptor, pueden pasar unos minutos o unos días más antes de que escuche el veredicto final sobre su préstamo.


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