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El seguro hipotecario es una característica común de los préstamos de bajo pago inicial. Las hipotecas de la Administración Federal de Vivienda son préstamos populares que requieren una reducción del 3.5 por ciento, lo que ayuda a los compradores con problemas de efectivo a comprar una casa más fácilmente. A cambio de un pago inicial bajo, usted paga el seguro hipotecario del gobierno cada mes. diferente a convencional Los préstamos, que pueden permitirle pagar el seguro hipotecario privado en una suma global, debe realizar pagos de cuotas de la FHA MI durante la vida del préstamo. Los costos de MI varían entre el 45 por ciento y el 1,05 por ciento del monto del préstamo, según el tamaño del préstamo y el plazo del préstamo.

Empresario rellena el formulario

Un hombre está firmando papeles.

Propósito de la cobertura de MI

Los pagos del seguro hipotecario se utilizan para apuntalar los fondos de reserva de la FHA. La FHA debe pagar a los prestamistas siempre que los prestatarios no paguen. MI se asegura de que la FHA tenga los medios para reembolsar los reclamos de los prestamistas cuando los préstamos salen mal. El gobierno gubernamental también permite que la FHA y sus prestamistas participantes continúen ofreciendo préstamos de bajo pago inicial a prestatarios con ingresos moderados y con problemas de crédito. FHA MI tiene el mismo propósito que seguro hipotecario convencional convencional, o PMI, para proteger a los prestamistas. Sin embargo, los costos de FHA MI difieren de los costos de PMI.

Dos primas de MI para pagar

Los prestatarios de la FHA pagan dos primas de MI separadas: por adelantado y anual. Pagas una vez Prima de seguro hipotecario por adelantado, o UFMIP, al cierre, más un MIP anual Para el resto del plazo de amortización del préstamo, hasta 30 años. Los prestatarios generalmente no pagan la UFMIP de su bolsillo. En cambio, la FHA le permite incluirlo en el monto del préstamo y pagarlo durante la vida del préstamo. los UFMIP es igual al 1.75 por ciento del monto del préstamo original. Por ejemplo, el UFMIP de un préstamo FHA de $ 200,000, que equivale a $ 3,500, (200,000x.0175) da como resultado un saldo de préstamo total de $ 203,500.

MIP anual varía según el préstamo

En el momento de la publicación, los montos del préstamo original menores o iguales a $ 625,500 con un 3,5 por ciento menos estaban sujetos a cargos anuales de MIP del 85 por ciento del monto del préstamo original. Este es el cargo MIP más común y se basa en un plazo de préstamo de 30 años. Cargos de MIP más altos de 1 por ciento y 1.05 por ciento aplicados a préstamos a 30 años superiores a $ 625,500. Los cargos MIP más bajos se aplicaron a préstamos a 15 años menores o iguales a $ 625,500. Usted paga el MIP anual en cuotas, lo que aumenta sus pagos mensuales. Por ejemplo, un préstamo FHA de $ 200,000 con un MIP anual del 85 por ciento tiene una prima de $ 1,700, o un pago mensual de $ 141.67. ($ 200,000x.0085 / 12)

Calcula rápidamente UFMIP y MIP

Para estimar rápidamente el costo UFMIP de un préstamo FHA, use esta regla de oro: calcule $ 1,750 por cada $ 100,000 del monto del préstamo original y $ 175 por cada $ 10,000.

  • Por ejemplo, un préstamo FHA de $ 250,000 está sujeto a una tarifa UFMIP de $ 4,375. (($ 1750x2) + (175x5))

Para estimar rápidamente sus costos anuales de MIP, use esta regla empírica: calcule $ 850 por cada $ 100,000 y $ 85 dólares por cada $ 10,000. Luego divida entre 12 para obtener el pago mensual de MI.

  • Por ejemplo, un préstamo de $ 250,000 tiene una prima anual de $ 2,125. (($ 850x2) + (85x5)). $ 2,125 dividido por 12 es igual a $ 177 por mes.

Vídeo: Seguro de protección hipotecaria