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Según Bankrate, no necesita el crédito perfecto para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, pero tendrá las mejores oportunidades con al menos un crédito justo. También debe tener suficiente capital en su hogar y no demasiada otra deuda. Los dos tipos principales de préstamos con garantía hipotecaria son una segunda hipoteca de monto fijo y una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC.

Calificación por Equidad

La cantidad que puede pedir prestada contra su hogar depende de su capital y del prestamista en particular. En general, puede pedir prestado un total de entre el 80 y el 90 por ciento del valor de su hogar. Si tiene una hipoteca de $ 60,000 en una casa con un valor de $ 100,000, un préstamo con garantía hipotecaria de $ 20,000 lo lleva a una deuda total de $ 80,000, o el 80 por ciento.

Puntaje de crédito e historia

El puntaje de crédito mínimo para un préstamo con garantía hipotecaria con la mayoría de los prestamistas es entre 660 y 680Según el gerente de TD Bank, Mike Kinane, en declaraciones a Bankrate. Sin embargo, algunos prestamistas califican a los prestatarios con un puntaje FICO tan bajo como 620, dependiendo de otros aspectos de su crédito.

Una puntuación FICO de 650 a 699 solo se considera justa, según el sitio web myFICO. De hecho, más de la mitad de los prestatarios en el nivel de puntuación 650 tienen algunas cuentas vencidas. Al tomar una decisión, los prestamistas sopesan múltiples factores, incluido su historial de uso de crédito y si ha realizado los pagos de su hipoteca a tiempo.

Incluso si su puntaje de crédito se ha recuperado, un historial de ejecución hipotecaria o quiebra puede dificultar la obtención de un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, la bancarrota no lo descalifica por completo..

Total de pagos de la deuda

Los prestamistas con garantía hipotecaria también examinan la proporción de sus pagos mensuales totales de la deuda, incluido el nuevo préstamo a su ingreso bruto. Se llama la relación deuda-ingreso. Por ejemplo, si sus deudas mensuales llegan a $ 4,000 de un ingreso bruto de $ 10,000, usted tiene una relación de deuda a ingreso del 40 por ciento. Los prestamistas prefieren a los prestatarios cuya relación DTI no exceda los bajos 40 y menor es mejor.

Encontrar un préstamo a pesar del mal crédito

De acuerdo con Lending Tree, tendrá que darse una vuelta más si su crédito es deficiente. Su prestamista actual es una posibilidad, pero también puede obtener varias cotizaciones en línea. Probablemente no podrá pedir prestado tanto como alguien con mejor crédito, y tu tasa de interés será típicamente más alta.

El sitio web myFICO proporciona tasas de interés sobre el capital de la vivienda en tiempo real para diferentes niveles de puntaje crediticio. En un préstamo a 10 años, puede pagar una tasa de interés seis puntos porcentuales más alta con un puntaje de crédito entre 620 y 640, en comparación con alguien con un puntaje excelente. Un excelente puntaje cae entre 740 y 850.


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