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A medida que las personas llegan a los 60 años, sus necesidades de inversión cambian. Ya no están simplemente acumulando dinero para la jubilación, están llegando a la edad de jubilación. En ese momento, proteger sus cuentas de jubilación se vuelve tan importante como obtener ganancias de inversión. Los inversores deben considerar cuidadosamente las opciones disponibles y determinar qué tipos de inversiones son mejores para su situación específica.

Cómo la gente de 60 años o más debería invertir el dinero de la jubilación: dinero

Los inversores deben ajustar sus carteras a medida que se acercan a la jubilación.

Riesgo decreciente

Si bien cada inversor tendrá que decidir cuánto riesgo es demasiado, a medida que un inversionista se acerca a la jubilación, es importante reducir el riesgo. Los inversores deben reducir la cantidad de dinero invertido en el mercado de valores y aumentar la cantidad de dinero invertido en valores a tasa fija cada año. Una fórmula para determinar la exposición adecuada al mercado de valores es restar la edad del inversionista de 115. Por ejemplo, al usar esta fórmula, un inversionista de 80 años debería tener el 35 por ciento de sus inversiones invertidas en el mercado de valores.

Los fondos de inversión

La volatilidad del mercado de valores brinda la oportunidad para que aquellos que poseen acciones vean una rápida apreciación sobre el valor de su inversión. Esta volatilidad, sin embargo, también significa que la inversión potencialmente puede disminuir rápidamente. Los inversores de 60 años o más deben considerar mover la parte de su dinero de jubilación invertida en acciones a fondos mutuos bien diversificados que reducen el riesgo de movimientos rápidos de precios. Estos fondos proporcionan a los inversores cierta exposición al mercado de valores sin el riesgo inherente de poseer acciones individuales.

Cautiverio

Los bonos son un popular producto de inversión de tasa fija. Un bono funciona como un préstamo. El inversionista presta el dinero a una corporación o entidad gubernamental y recibe pagos de intereses a lo largo del tiempo y el monto total de la inversión cuando el bono vence. Los bonos son una inversión útil para las personas cercanas o en retiro, ya que el dinero es seguro y proporciona una fuente de ingresos. En general, cuanto más riesgoso es el bono, mayor es el rendimiento, ya que los bonos gubernamentales estables suelen pagar una tasa de rendimiento más baja que la de muchos bonos emitidos por empresas.

Anualidades

Una anualidad inmediata es otra inversión que deben considerar aquellos que se aproximan a la edad de jubilación. Una anualidad inmediata es un producto de inversión que proporciona al inversionista un pago mensual estable de por vida u otro período de tiempo. Las anualidades eliminan el riesgo de inversión, pero es difícil y costoso cerrar las anualidades. Los inversionistas que toman la decisión de comprar una anualidad deben entender completamente todas las reglas con respecto a la anualidad para asegurarse de que satisfagan sus necesidades.

Gestión profesional

Muchas compañías de inversión ofrecen programas especializados para administrar las cuentas de jubilación. Estos servicios funcionan para administrar el dinero de los jubilados según la edad del inversionista, la fecha prevista de retiro, la tolerancia al riesgo y otros factores. Los inversores que no se sientan cómodos administrando su propia cuenta deben considerar usar uno de estos programas. Al elegir cualquier plan de inversión, los inversionistas deben hablar con una serie de compañías diferentes y comparar los costos y beneficios de cada plan.


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