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Es importante equilibrar su chequera tan pronto como esté disponible su extracto bancario, ya sea en línea o por correo. Esta es la mejor manera de verificar que no haya olvidado una entrada en su registro de cheques y que todas sus matemáticas sean correctas. No hacer esto podría resultar en un saldo de cuenta inexacto y llevarlo a pensar que tiene más dinero en su cuenta de lo que realmente tiene. Con la información incorrecta, podría rebotar un cheque e incurrir en cargos por sobregiro. Solo toma unos minutos al final de cada mes para conciliar su chequera y asegurarse de que el saldo sea correcto.

Hoja de balance

Cómo equilibrar una cuenta de cheques

Registrar todas las transacciones de inmediato

La clave para tener una chequera balanceada es tomarse el tiempo para registrar cada transacción en su registro de cheques a medida que la realiza. Si se detiene en un cajero automático y retira $ 20, no abandone el estacionamiento del banco sin restar $ 20 en su registro de cheques. Si invitas a un amigo a almorzar en el restaurante local y pagas con tu tarjeta de débito, no salgas del restaurante sin agregar esta información a tu registro de cheques. Cada transacción registrada debe incluir la fecha, el número de cheque, si corresponde, la explicación, el monto y el nuevo saldo total.

Examine el extracto bancario

Tan pronto como obtenga el extracto bancario, querrá comparar las transacciones con las entradas que realizó en el registro de cheques. Repase la frase una línea a la vez y resalte la entrada correspondiente en su registro o coloque una marca de verificación junto a ella. Cuando haya terminado, podrá ver si hay entradas en su chequera que no aparezcan en su estado de cuenta.

Añadir información faltante

Al mismo tiempo, querrá hacer una marca de verificación junto a cada entrada en su estado de cuenta tal como la encuentra en el registro de cheques. Cada elemento sin marcar significa que es algo que olvidó ingresar en su registro. Además de registrar las transacciones faltantes en su registro, deberá revisar el extracto bancario para ver si se le cobró alguna tarifa o si ganó algún interés. Ahora es el momento de incluirlos en su registro de cheques.

Usar el formulario

Casi todos los bancos proporcionan un formulario de saldo al dorso del estado de cuenta de cheques mensual. Si no recibe un extracto en papel, es probable que el sitio web de su banco tenga el formulario que utiliza para equilibrar su chequera. Comience el proceso con el saldo final en su extracto bancario. Agregue cualquier depósito que haya realizado desde que se emitió el extracto al saldo final. Luego, reste todos los retiros que no hayan sido compensados ​​o que haya realizado desde que se emitió la declaración. Este total debe coincidir con el total en su registro de cheques.

Localizar cualquier error

Si sus totales no coinciden, deberá revisar cuidadosamente cada transacción desde su última declaración para encontrar el error. Por ejemplo, puede haber escrito $ 53.06 en su registro cuando debería haber escrito $ 35.06. Es mejor usar una calculadora en esta etapa en caso de que haya cometido un error mental al sumar o restar de los totales anteriores. Puede resultarle útil dibujar una línea debajo de la última entrada una vez que haya equilibrado su chequera. Cuando reciba el resumen del próximo mes, podrá mirar rápidamente hacia atrás y ver dónde comenzar.

Utilizar la banca en línea y móvil

No es necesario que espere a que llegue su próxima declaración para mantener el equilibrio de su chequera. Inicie sesión en el sistema en línea de su banco o abra la aplicación móvil del banco para ver sus transacciones recientes. Compáralos con tu registro de cheques. Si haces esto una vez por semana, podrás detectar y corregir cualquier problema mucho antes.


Vídeo: Cómo balancear una chequera | Haz un balance de tu chequera