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Un rendimiento bruto (antes de los gastos) en el S&P 500 durante varios años se anualiza para proporcionar el rendimiento promedio por año. Para obtener un retorno para el S&P 500, uno invierte en un fondo que rastrea el índice. Los gastos del fondo, simplificados como proporciones de gastos, trabajan para disminuir las ganancias de capital. La inflación y los impuestos en el momento de la retirada prosiguen el trabajo contra un inversor para reducir el rendimiento neto.

Cómo calcular un retorno S&P 500: cómo

Los puntos de compra y venta prudentes pueden mejorar el retorno de S&P 500.

Paso

Utilice los valores de índice para calcular el rendimiento bruto. Como ejemplo, digamos que se realizó una inversión de $ 1,000 el 25 de abril de 2005. Supongamos que todos los fondos se retiraron el 26 de abril de 2010. El 25 de abril de 2005, el S&P 500 Roth Index (símbolo "^ GSPC") estaba en 1162.10 puntos. Cinco años después, el 26 de abril de 2010, el índice se ubicó en 1212.05. La diferencia entre los dos valores es: 1212.05-1162.10 = 49.95. Este número se divide por el valor de inicio para obtener un decimal de 0.0429, o 4.29 por ciento en cinco años.

Paso

Anualizar el rendimiento bruto. El rendimiento promedio anual sería 4.29 / 5 = 0.858 por ciento. El retorno anual promedio en dólares fue de 42.9 / 5 = $ 8.58.

Paso

Factor en el ratio de gasto anual. El prospecto del fondo para el índice S&P 500 de United Association (Clase I) proporciona un índice de gastos del 0.28 por ciento. Para simplificar, suponga un rendimiento anual bruto de 0,858 por ciento y un índice de gastos anual de 0,280 por ciento. Cálculo de nuevo: 0.280 / 0.858 100 por ciento rinde 32.6 por ciento. Ahora el retorno anual es de 8.58. (1-0.326), o $ 5.78. Durante cinco años, el rendimiento del dólar sería 28.9 (5.78 * 5).

Paso

Pagar impuestos. No hay impuestos debidos entre 2005 y 2009 porque el dinero se invierte en el fondo, no está disponible para gastar. Tras la recolección en 2010, el dinero está sujeto a la tasa impositiva de 2010 sobre las ganancias de capital. Suponiendo que la tasa impositiva sobre ganancias de capital es del 15 por ciento, la devolución después de impuestos es del 85 por ciento (100-15) de lo que era antes. Resultado: 0.85 * 28.9 = $ 24.57. La declaración después de impuestos ahora es efectivamente 2.457 por ciento en cinco años.

Paso

Recuerda la inflación. Supongamos que la inflación es constante en 1 por ciento cada año. El rendimiento ajustado a la inflación se puede calcular de acuerdo con la fórmula de Investopedia. Con 2.475 por ciento de retorno y 1 por ciento de inflación, el rendimiento posterior a la inflación es (1.02475 / 1.01) - 1 = 0.0146, o 1.46 por ciento. Esto corresponde a 10.46 dólares después de impuestos, después de la inflación durante cinco años; 10.46 / 5 = $ 2.09 por año.


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