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Las hipotecas con pagos iniciales bajos ayudan a los prestatarios con problemas de efectivo a ingresar a una casa. En lugar de destinar todas sus reservas a la compra, puede ahorrar en el pago inicial, pagando tan poco como el 3 por ciento de un préstamo hipotecario convencional. Sin embargo, un pago inicial bajo requiere un seguro hipotecario privado para cubrir al prestamista en caso de incumplimiento. Calcular el PMI por adelantado puede ayudarlo a decidir si desea obtener un préstamo con un pago inicial bajo, pagar el PMI en una suma global o esperar hasta que haya ahorrado el 20 por ciento del pago inicial. Puede encontrar las tasas de PMI estimadas utilizando una calculadora en línea para el consumidor proporcionada por las compañías de PMI y los prestamistas hipotecarios.

Símbolo de porcentaje rojo brillante con flecha hacia arriba

La tasa de PMI aumenta su pago mensual en una casa.

Su prestamista proporciona su tasa de PMI

La tasa de PMI es un porcentaje del monto del préstamo original sobre una base anual. Su precio varía según el prestamista, el préstamo, la ubicación y el proveedor de PMI. El tamaño de su pago inicial afecta su tasa, ya que los pagos iniciales más grandes conducen a tasas más bajas. Su puntaje de crédito y el uso previsto para la propiedad también afectan las tasas de PMI, ya que las viviendas ocupadas por sus propietarios tienen tasas más bajas que las propiedades de inversión. Teniendo en cuenta estos diversos factores, su prestamista en última instancia determina cuánta cobertura de PMI necesita y la tasa.

Averiguar el monto del préstamo convencional

Las tasas de PMI generalmente oscilan entre el 3 por ciento y el 1,15 por ciento. Por lo tanto, en un préstamo convencional típico, puede costar desde $ 50 a más de $ 100 por mes. Digamos que desea comprar una casa de $ 200,000 con un préstamo con tasa fija y un pago inicial del 10 por ciento. Tiene una calificación crediticia de 700 y su prestamista le dice que la tasa de PMI es del 5 por ciento para su escenario de préstamo específico. Puede comenzar a calcular el costo del PMI determinando el monto del préstamo. Primero, reste el monto del pago inicial del precio de la vivienda: $ 200,000 - ($ 200,000 x.1) = $ 180,000.

Aplicar la tasa estimada de PMI

Aplique la tasa de PMI del 5 por ciento, como cifra decimal, al monto del préstamo multiplicando: $ 180,000 x.005 = $ 900. La prima anual de PMI es de $ 900, que puede pagar en 12 cuotas mensuales con cada pago de hipoteca. Para obtener la cifra mensual, divida la prima por: $ 900/12 = $ 75. Sus pagos mensuales iniciales de PMI son $ 75.

Baje su tasa de PMI

El nivel de riesgo de su préstamo disminuye con los años a medida que paga el monto del préstamo original. Por lo tanto, es posible que pague una tasa de PMI inicial más alta durante los primeros 10 años y una tasa más baja en el año 11 y posteriormente. La ley federal requiere que los prestamistas cancelen automáticamente el PMI cuando su préstamo está programado para alcanzar el 78 por ciento del monto original del préstamo. Con la cooperación de su prestamista, es posible que incluso pueda demostrar que su casa ha adquirido un valor lo suficientemente sustancial como para eliminar el PMI antes. Esto requiere una tasación casera. Además, su prestamista convencional puede permitirle pagar una suma global al momento del cierre para eliminar los pagos mensuales de PMI, conocido como PMI pagado por el prestamista, o LPMI.


Vídeo: Como usar una calculadora de mortgage/hipoteca