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Generalmente, una póliza de seguro de vida está destinada a que sus beneficiarios reciban fondos después de su muerte para reemplazar sus ingresos o para ayudar a pagar sus deudas o gastos funerarios. Pero a veces ese beneficiario tiene que ser el titular de la póliza. Independientemente del motivo por el que decidió cobrar su póliza de seguro, hay algunas cosas que debe saber antes de continuar.

Haciendo la elección correcta

Paso

Usted necesita determinar qué tipo de seguro tiene. Existen dos tipos de seguros de vida: a plazo y permanente. De acuerdo con el sitio web de Prudential, el seguro de término ofrece protección por un período específico de tiempo, tal vez 10, 15, 20 o 30 años. Se paga un beneficio a sus seres queridos si usted muere durante este período de tiempo. Este tipo de políticas generalmente no acumula un valor en efectivo, pero algunas ofrecen la posibilidad de convertir una política de plazo en una política permanente que acumula valor. Las pólizas permanentes también ofrecen una variedad de beneficios por muerte, pero también le ofrecen ese potencial.

Paso

Asegúrese de estar cobrando su póliza sabiamente. La revista Personal Finance de Kiplinger planteó una serie de preguntas para quienes contemplan el cobro de sus pólizas en el artículo "Cómo cobrar en seguros de vida". Estas preguntas incluyen: ¿Alguien más depende de sus ingresos? Si es así, debe asegurarse de que cambiar la póliza sea la mejor opción para su familia en este momento. ¿Puedes pedir prestado contra tu póliza? ¿Se retira un poco a la vez, según sea necesario? ¿O planeas simplemente retirar la póliza?

Paso

Además, los expertos en seguros de LoveToKnow.com recomiendan que considere lo siguiente antes de retirar su póliza: Si retira solo una parte, ¿será suficiente el pago final para ayudar a su familia si fallece a corto plazo? ¿Estás creando una renta imponible? ¿Hay sanciones para su política específica? Si su póliza ha sido cancelada, ¿hay un mejor lugar para invertir el dinero que está actualmente en su póliza?

El proceso

Paso

Ahora que ha decidido continuar, determine si pedir prestado o retirar. Puede obtener un préstamo en contra de la póliza o simplemente puede retirar su póliza y tomar el monto total. Si decide tomar un préstamo en contra de su póliza, generalmente no está obligado a devolverlo. Sin embargo, recuerde que el dinero que tomó prestado, más los intereses, se restará del beneficio por fallecimiento. Si no lo devuelve, sus beneficiarios saldrán perdiendo.

Si planea retirar su póliza en lugar de pedir prestado contra ella, puede hacer un retiro total o parcial de su valor en efectivo. Esto también reduce su beneficio de muerte y, en el caso del seguro de vida universal, por ejemplo, su beneficio se reduciría en una base de dólar por dólar.

¿La línea de fondo? Recuerde que si decide solicitar un préstamo o cobrar su póliza, puede disminuir o eliminar el pago a sus seres queridos cuando muera.

Paso

Recuerde que deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre las ganancias que sean más de lo que pagó como primas. Sin embargo, el planificador financiero John Hixon dijo en el artículo de Kiplinger citado anteriormente, que muy pocas personas terminan debiendo impuestos, ya que muchas pólizas están cargadas con tarifas de front-end, lo que hace que las políticas demoren más de una década en acumularse el valor en efectivo. Más que las primas pagadas. Por lo general, puede retirar hasta el monto de las primas que pagó, sin adeudar ningún impuesto. Verifique con su profesional de seguros de Prudential para asegurarse de que los impuestos se pagarán adecuadamente.

Paso

Deberá contactar a su planificador de bienes Prudential para comenzar el papeleo y el proceso oficial. Cada política a través de Prudential tendrá sus propios detalles y términos con respecto a los préstamos y los retiros o retiros de valor en efectivo. Asegúrese de comparar su copia de la política con la documentación que le envíen.


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