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Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) son un vehículo para ahorrar dinero para gastos médicos. Las contribuciones a las HSA son deducibles de impuestos. Además, los fondos depositados en la cuenta pueden crecer con impuestos diferidos y pueden retirarse libres de impuestos cuando se utilizan para pagar gastos médicos elegibles. Para utilizar una HSA, el propietario de la cuenta debe tener un plan de seguro médico con deducible alto que califique. Una vez que se configura, el propietario de la cuenta tiene control total sobre los fondos dentro de la cuenta HSA.

Paso

Inscríbase en un plan de seguro de salud elegible. Las cuentas HSA solo están disponibles para las personas cubiertas por un plan de salud con deducible alto. Un plan de deducible alto es aquel que tiene un deducible anual más alto que los planes de salud típicos y tiene un límite máximo de desembolso que la persona cubierta debe pagar cada año. Las compañías de seguros generalmente identifican cuál de sus planes de seguro cumple con estos criterios.

Paso

Asegúrese de no haber sido reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona durante el año anterior. Si alguien más lo reclamó como dependiente, no es elegible para una HSA durante el año fiscal siguiente. Las personas inscritas en Medicare tampoco son elegibles para cuentas HSA.

Paso

Seleccione un fideicomisario o administrador para sus fondos HSA. La propia compañía de seguros no proporciona cuentas HSA (aunque algunas pueden hacerlo a través de una compañía financiera afiliada). Las cuentas HSA pueden abrirse con varias instituciones financieras, incluidos bancos, cooperativas de crédito y corredurías. Verifique con las compañías financieras con las que actualmente tiene una cuenta para ver si ofrecen cuentas HSA.

Paso

Obtener el papeleo de apertura de cuenta. Al igual que con todas las cuentas financieras, la persona que abre una HSA debe proporcionar cierta información legalmente requerida, como el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social o el número de identificación del contribuyente. Las instituciones financieras están obligadas a divulgar todos los términos y condiciones de la cuenta, que debe reconocer al firmar un formulario. Si la cuenta se abre en una institución donde ya hay cuentas a su nombre, esa información a menudo se puede transferir desde esas cuentas.

Paso

Complete los formularios para abrir la cuenta y haga una copia de la documentación y guárdela para sus registros. Devuelva los originales al banco o a la correduría.

Paso

Financiar la cuenta. Las contribuciones a la cuenta son deducibles de impuestos en la mayoría de los casos, así que conserve todos los recibos y estados de cuenta. Las cuentas pueden ser financiadas por cheque, transferencia bancaria o transferencia bancaria.


Vídeo: Entendiendo las Cuentas de Ahorros: Lo que debe saber sobre las HSA