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Las tarjetas aseguradas pueden ayudar a aquellos que son nuevos en tarjetas de crédito a construir un sólido historial de crédito, y permitir que aquellos con puntajes de crédito bajos demuestren que han mejorado en el manejo del dinero. Tendrá que encontrar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca una tarjeta asegurada a los miembros que califiquen. Si ha tenido una relación de larga data con una institución financiera en particular y ha manejado bien sus cuentas allí, es probable que obtenga los mejores términos de la cuenta.

Joven empresaria en mesa de café, pagando camarero con tarjeta de crédito

Una mujer sostiene una tarjeta de crédito.

Proceso de solicitud

Las tarjetas aseguradas son relativamente fáciles de obtener, pero la aprobación no es automática. Tendrá que llenar una solicitud en línea o en papel, dependiendo de su prestamista. Esto requiere que proporcione información personal, incluido su número de Seguro Social, que permita a los prestamistas verificar su identidad y verificar su historial de crédito. También deberá indicar su ingreso anual, lo que le ayudará a asegurar al emisor que tiene suficiente dinero para manejar sus pagos.

Fondos de garantía

Tendrá que enviar un depósito al emisor de la tarjeta, ya sea con la solicitud o inmediatamente después de la aprobación. Una cantidad mínima típica es de $ 300. Esto va a una cuenta colateral que no se toca mientras la cuenta está abierta, excepto en circunstancias muy específicas. Su línea de crédito generalmente será parte o la totalidad de esta cantidad. Los fondos permanecen con el prestamista hasta que cierre la cuenta o sea elegible para una tarjeta no asegurada, o hasta que no pague su factura por un período prolongado. En este último escenario, el prestamista puede transferir los fondos para pagar el saldo vencido.

Tiempo de aprobación

Algunas aplicaciones se aprueban instantáneamente, mientras que otras requieren una revisión adicional y lo mantendrán adivinando por unos días adicionales. Independientemente, su depósito tiene que pasar antes de que se active la tarjeta. El plazo depende de las políticas del emisor de la tarjeta, así como de cómo se realiza la transferencia. Si está presentando la solicitud en el banco o cooperativa de crédito donde tiene su cuenta corriente y de ahorros, debe poder transferir los fondos electrónicamente. Esto puede tomar entre siete y 10 días, según Wells Fargo. Si lo financia con un cheque personal, puede demorar más en liquidarse los fondos y emitirse su tarjeta.

No para todos

Las tarjetas aseguradas son menos riesgosas para el emisor, pero también pueden ser menos rentables. Algunos emisores adaptan las tarjetas aseguradas únicamente a aquellos que buscan construir un historial de crédito en lugar de a los solicitantes que tienen mal crédito y buscan reconstruirlo. Otros no aprobarán a los solicitantes retirados recientemente de una descarga de bancarrota o aquellos con cuentas de cobro abiertas o morosidad actual. Además, si tiene un historial de cuenta negativo con una institución financiera en particular, como un préstamo moroso o una cuenta de cheques que está constantemente sobregirada, no puede optar por ampliar su relación con usted a través de una tarjeta asegurada. Incluso si se aprueba, puede esperar pagar una tarifa anual y probablemente enfrentará altas tasas de interés si lleva un saldo.

Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada

FAQ - 💬

❓ ¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

👉 Las tarjetas de crédito con depósito de garantía son muy parecidas a las tarjetas de crédito tradicionales. La diferencia principal es que con una tarjeta con depósito de garantía usted hace un depósito inicial de dinero en efectivo para garantizar su línea de crédito.

❓ ¿Cómo ver si califico para una tarjeta de crédito?

👉 ¿Cómo puedo saber si califico para solicitar una tarjeta de...

  1. MAYORÍA DE EDAD Y DNI. Ser mayor de edad y contar con tu documento de identidad vigente (DNI) son los requisitos mínimos exigidos.
  2. BUEN HISTORIAL CREDITICIO. ...
  3. INGRESOS ACREDITADOS. ...
  4. INGRESOS MÍNIMOS. ...
  5. ANTIGÜEDAD LABORAL. ...
  6. DOCUMENTOS ADICIONALES.

❓ ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

👉 La mejor tarjeta de crédito 2021 según PROFECO fue la tarjeta de crédito ORO de Banco Afirme.

❓ ¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito por primera vez?

👉 Este es un vistazo a cuatro pasos importantes que pueden ayudarle a establecer un historial de crédito sólido.

  1. Pague sus cuentas a tiempo y por completo. ...
  2. Considere herramientas que le ayudan a establecer el crédito. ...
  3. No use todo su crédito. ...
  4. Revise su crédito una vez al año.

❓ ¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito garantizadas?

👉 En México existen tres bancos que ofrecen a sus clientes este tipo de tarjetas de crédito garantizadas: Banco Azteca, BanBajío y Scotiabank.

❓ ¿Qué es una American Express con depósito de garantía?

👉 Funciona igual que una tarjeta de crédito normal. Puedes realizar consumos en crédito corriente, diferido y avances de efectivo (luego de 6 meses). Además, mantienes el mismo esquema en cuanto a cortes y fechas de pagos. Esta tarjeta te servirá para construir tu historial crediticio.

❓ ¿Dónde puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

👉 Los principales bancos que ofrece este tipo de tarjetas es el Banco Azteca, Banco del Bajío y Scotiabank.

❓ ¿Por qué no me dan una tarjeta de crédito?

👉 Conoce algunas de las principales razones de rechazo: Por no tener historial crediticio, porque el banco no tiene forma de comprobar si le vas a pagar o no. Y ojo: si eres estudiante o por alguna razón tienes la tarjeta adicional de alguno de tus papás o pareja tampoco cuenta, ya que el historial es de ellos y no tuyo.

❓ ¿Cuánto cuesta una tarjeta de crédito BBVA?

👉 Tarjeta Azul BBVA CAT promedio ponderado 72.0 % sin IVA. Tasa de interés promedio ponderada por saldo en términos anuales 50.7 %. Comisión Anual $699.00 sin IVA, informativo. Fecha de cálculo: 31 de agosto de 2022.

❓ ¿Cuántas tarjetas de crédito se puede tener?

👉 Aunque muchas personas tienen más de una tarjeta, algunos especialistas mencionan que lo ideal es tener como máximo 3, dos de las cuales deberían ser de un banco y de sistemas diferentes, por ejemplo, si una es VISA, la otra MasterCard para que, en el caso de que un sistema falle, se tenga el respaldo de la otra.

❓ ¿Qué pasa si tengo una tarjeta de crédito y no la uso?

👉 Por ello, es recomendable que canceles aquellas tarjetas de crédito que no uses o no necesites para que no aparezcan en tu historial, eso hará que tu capacidad de deuda mejore y, con ello, también aumentará la probabilidad de que alguna entidad financiera te otorgue un crédito o préstamo en caso de que lo requieras.

👉 ¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada? Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta de crédito que está asegurada por una suma de dinero entregada de antemano por el tarjetahabiente. Este dinero funciona como una garantía para el emisor de la tarjeta en caso de que el titular de la tarjeta no cumpla con sus pagos.

👉 Si has demostrado ser un prestatario responsable haciendo pagos puntuales y consistentes, el emisor de la tarjeta de crédito podría considerar convertir tu tarjeta en una no asegurada. En este caso, el emisor te devolverá el depósito.

👉 ¿Existe una tarjeta de crédito asegurada de Chase Bank? Es un tipo de tarjeta de crédito que aseguras con una cantidad de dinero antes de que te la entreguen, es decir, que debes pagar una suma de dinero de antemano como garantía en el caso de que no cumplas con los pagos.

👉 Opte por estados de cuenta electrónicos para tarjetas de crédito y aumente la seguridad de su cuenta a la vez que reduce el consumo de papel. Descubra más maneras de pagar si añade su tarjeta de crédito de Bank of America® a su dispositivo móvil y luego compre en la tienda o en la aplicación usando Apple Pay ®, Google Pay™ o Samsung Pay.


Vídeo: ?¿Qué es una Tarjeta de Crédito Garantizada?