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Un negocio de transferencia de dinero se refiere principalmente a la transmisión de dinero entre partes sin tener que involucrarse en sus transacciones de compra. En las transferencias de dinero de persona a persona, el negocio generalmente tendría asociaciones de instituciones financieras en varios lugares que podrían manejar los recibos y pagos de dinero en nombre del negocio. Western Union es la compañía más conocida de este tipo. Las transferencias de dinero en línea se basan principalmente en transferencias electrónicas de fondos facilitadas por la cámara de compensación automática. Los bancos deben ser parte de la transferencia de dinero en línea, ya que tanto la empresa como sus clientes deben tener sus respectivas cuentas bancarias, pero las empresas de transferencia de dinero como PayPal ofrecen servicios especializados que los bancos no consideran como su negocio principal.

Cómo abrir un negocio de transferencia de dinero en línea: negocio

En todos los estados excepto en dos, necesita una licencia de transmisor de dinero para abrir un negocio de transferencia de dinero.

Paso

Obtener una licencia de transmisor de dinero. La transferencia de dinero está regulada por los estados individuales. Según la Asociación Nacional de Transmisores de Dinero, el Distrito de Columbia y los 50 estados, excepto Alaska y Carolina del Sur, tienen algún tipo de acto de transmisores de dinero y requieren una licencia para la transmisión de dinero dentro de las fronteras estatales. Una solicitud en línea está disponible en el departamento correspondiente de todos los estados individuales.

Paso

Presente el Formulario 107 de FinCEN con la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) en el Departamento del Tesoro. La agencia clasifica a los transmisores de dinero que brindan servicios de transmisión de dinero como negocios de servicios monetarios, una institución financiera no bancaria en virtud de la Ley de Secreto Bancario. Todas las empresas de servicios monetarios deben registrarse en FinCEN a más tardar 180 días después de que se establezca la empresa de servicios monetarios. La supervisión federal está diseñada para luchar contra cualquier acto potencial e ilegal de lavado de dinero.

Paso

Configurar cuentas de transacciones con bancos. Para llevar a cabo las funciones básicas de un negocio de transferencia de dinero, las cuentas de transacción deben tener dos características combinadas que los bancos ofrecen solo a las cuentas de comerciantes. Las cuentas deben permitir al negocio de transferencia de dinero como titular de la cuenta no solo enviar dinero a las cuentas de los clientes, sino también recuperar fondos de las cuentas de los clientes con su permiso.

Paso

Construya una presencia en línea para su negocio de transferencia de dinero. Encuentre un sitio web con diseños de páginas web que se adapten a sus necesidades comerciales. Tenga en cuenta que las funciones del sitio web deben incluir la capacidad de la empresa para obtener toda la información necesaria para cargar en la cuenta bancaria de un cliente o en una cuenta de tarjeta de crédito para transferir dinero para el cliente. El sitio web también puede alentar a los destinatarios de la transferencia de dinero a tener una cuenta con la compañía para que los fondos puedan permanecer dentro del sistema de la compañía por más tiempo.


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