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Los planes de pensión son establecidos por un empleador para proporcionar ingresos de jubilación a los empleados. Las contribuciones se hacen en el plan por el empleador y / o a través de aplazamientos salariales de los empleados. Los planes calificados brindan incentivos fiscales al empleador, y los empleados no pagan impuestos hasta que reciben los fondos. Los planes no calificados ofrecen menos incentivos fiscales, pero más flexibilidad. La renovación de los planes de pensiones requiere un análisis de las ventajas y desventajas del nuevo plan. El proceso es simple pero puede tardar un tiempo en completarse.

Evalúe las opciones de reinversión e inicie una nueva cuenta

Paso

Comuníquese con el administrador del plan de pensiones para discutir los requisitos para el retiro del plan. A veces, esta información se puede encontrar en el sitio web de la institución financiera que administra el plan. Revise su estado de cuenta para el sitio web. La mayoría de los planes requieren que llegue a una edad de jubilación específica y / o separada de la compañía antes de que se le permita transferir activos del plan. Algunos planes no calificados pueden permanecer en su lugar (no reinvertidos) y permitirle retirar fondos a la edad de jubilación, pero no antes.

Paso

Decide dónde debes hacer rodar el plan de pensiones. La guía del IRS para reinversiones muestra varios tipos de planes de jubilación y los nuevos planes en los que se pueden incorporar. El tipo de pensión que tiene se anotará en su estado de cuenta o en la documentación que recibió cuando se inscribió en el plan. Discuta sus objetivos y situación financiera con un asesor financiero para ayudarlo a seleccionar el plan correcto. Entienda cómo funciona el nuevo plan y los tipos de inversiones en las que se invertirá. Pregunte acerca de los pros y los contras de una reinversión en comparación con el mantenimiento de la pensión, así como las tarifas o comisiones que se cobran en la nueva cuenta.

Paso

Iniciar una cuenta para mover la pensión en. La institución financiera que controla la nueva cuenta proporcionará formularios para completar y firmar. Algunos planes de pensiones requieren sus propios formularios de reinversión, así que consulte al administrador de su plan actual. Siga las instrucciones para completar el formulario cuidadosamente. Las transferencias directas de una institución a otra evitan los impuestos en movimiento. Déle al nuevo asesor financiero una copia de su última declaración. Si abre una cuenta en línea, la misma información será necesaria.

Paso

No se alarme si la reinversión real tarda varias semanas en completarse. Algunas instituciones procesan renovaciones de sus pensiones solo trimestralmente. (Ellos liquidan cuidadosamente los activos y cierran su cuenta). Haga un seguimiento con su plan de pensión para asegurarse de que la transferencia se complete correctamente. Cualquier monto residual causado por dividendos debe ser transferido a la nueva cuenta. Si su plan de pensión le envía un cheque por sus fondos, llévelo a su nuevo asesor financiero de inmediato, ya que los traspasos deben completarse dentro de los 60 días para evitar una multa fiscal.


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