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No solo nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la educación universitaria de su hijo, sino que no hay una cantidad de dinero ahorrado que sea realmente muy pequeña. Con el tiempo, esas pequeñas contribuciones se suman. Algunos padres ni siquiera esperan hasta que nazca su hijo, comenzando un fondo universitario cuando sus hijos aún están en el útero. Es importante encontrar los vehículos de inversión adecuados para obtener la financiación de la universidad. Las contribuciones consistentes son clave para ahorrar con éxito para la universidad.

Chico joven, poniendo, dinero, en, hucha

Muchacho joven que pone el dinero en una hucha.

Empezando

Su hijo debe tener un número de Seguro Social antes de que pueda abrir una cuenta para él. Si bien puede solicitar una tarjeta de Seguro Social mientras la madre y el bebé aún están en el hospital, puede abrir una cuenta de la universidad antes de que nazca el bebé abriendo la cuenta a su nombre y transfiriéndola al nombre de su hijo una vez que haya ingresado en el hospital. mundo. También puede abrir una cuenta en línea de GradSave, que permite a amigos y familiares donar fondos educativos en lugar de o además de regalos para bebés.

Planes 529

Formalmente conocidos como "planes de matrícula calificados", los planes 529 se denominan para su autorización de sección bajo el código de Ingresos Internos. Las ganancias en estas cuentas no están sujetas a impuestos, siempre que los fondos se utilicen para gastos educativos. Muchos estados ofrecen estos planes y no tiene que ser residente de un estado en particular para abrir una cuenta. La cantidad que puede invertir anualmente varía según el plan, pero algunos planes permiten contribuciones que superan los $ 200,000. Los planes 529 se invierten generalmente en fondos mutuos. Las tarifas varían según el plan. Puede abrir 529 cuentas directamente del patrocinador del plan o a través de su agente de bolsa.

Bonos de ahorro de Estados Unidos

Los bonos de ahorro estadounidenses de vainilla simple han sido un elemento básico del ahorro universitario durante generaciones. Si bien no obtendrá ganancias significativas, como es posible en algunas inversiones en acciones y fondos mutuos, tampoco perderá dinero. Si usa bonos emitidos a su nombre para pagar los gastos relacionados con la educación de su hijo, las ganancias están libres de impuestos. Solo los bonos de la serie EE emitidos desde 1989 o los bonos de la serie I califican para la exención de impuestos.

Cuentas de ahorro para educación Coverdell

Abrir una cuenta de ahorro para la educación de Coverdell le permite ahorrar impuestos para la educación de su hijo. Aunque puede abrir más de una cuenta de Coverdell por niño, está limitado a aportar un total de $ 2,000 al año para todas esas cuentas. Eso es siempre y cuando cumpla con los límites de ingresos brutos ajustados. En la publicación, eso es menos de $ 110,000 para una persona y menos de $ 220,000 para parejas que presentan una declaración conjunta. Cuando se retira el dinero para uso educativo, no paga impuestos a menos que los retiros sean mayores que los gastos educativos de su hijo para ese año.

Los fondos de inversión

Puede abrir una cuenta de fondos mutuos designada para la educación de su hijo, ya sea en su propio nombre o en nombre de su hijo, en una cuenta de Regalo uniforme para menores con usted como fideicomisario. Usted pagará impuestos sobre las ganancias de fondos mutuos en su nombre a su tasa impositiva. Si la cuenta está registrada como UGMA, los primeros $ 1,000 en ganancias no se gravan y los segundos $ 1,000 en ganancias se gravan a la tasa del 10 por ciento del niño. Sin embargo, las ganancias superiores a $ 2,000 se gravan a su tasa, a menos que la tasa impositiva del niño sea más alta.


Vídeo: Planes de Ahorro Parte 1: Fondo Universitario (Matemáticas Financieras, Anualidades)