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Aunque parece natural que el propietario sobreviviente de una cuenta conjunta gane el control completo de los fondos al fallecer el otro propietario, todo depende del tipo de cuenta conjunta que tenga. Es vital comprender el tipo de estipulaciones de supervivencia asociadas con su cuenta desde el principio para evitar complicaciones en el futuro. Además, puede considerar otros tipos de cuentas que tienen los beneficios de una cuenta conjunta pero minimizan la confusión.

Cuentas corrientes conjuntas y muerte: cuentas

Los derechos de supervivencia permiten que el propietario sobreviviente continúe escribiendo cheques.

Inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia

Cuando tiene una cuenta conjunta con derechos de supervivencia, tanto usted como la persona con la que ha abierto la cuenta son dueños iguales de los fondos en la cuenta, y al morir uno, el otro se convierte en el único propietario de esos fondos. La mayoría de las veces, el propietario de la cuenta sobreviviente simplemente necesita mostrar al banco el certificado de defunción del difunto para reclamar todos los derechos sobre la cuenta. Según Bankrate, con la mayoría de los bancos, si su socio fallece, puede continuar retirándose de la cuenta antes de presentarle el certificado de defunción al banco, ya que ambos son dueños del 100% de la cuenta.

Inquilinos en común

Si tiene un conjunto de inquilinos en una cuenta común, usted y el copropietario de la cuenta pueden especificar a quién deben dejar en sus testamentos sus porciones individuales de dinero. Con los inquilinos en una cuenta común, el propietario de la cuenta sobreviviente puede tener que esperar hasta que se haya llevado a cabo el testamento antes de hacer cualquier retiro o cargo. El abogado de planificación patrimonial Martin Shenkman dice que, dependiendo del estado, el propietario sobreviviente puede tener que esperar también a la liquidación de impuestos.

Advertencias

Si usted es el propietario sobreviviente de una cuenta conjunta y no es el cónyuge del fallecido, puede encontrarse con activadores de impuestos en caso de que retire más de $ 13,000 por año de la cuenta. Cualquier cantidad superior a esa cantidad se considera un regalo, y es posible que se le solicite que pague impuestos sobre ella. Los copropietarios solteros deben consultar con un contador sobre la distribución de fondos y las repercusiones fiscales que el socio sobreviviente puede enfrentar al convertirse en el único propietario de la cuenta.

Consideraciones

Las reglas de supervivencia para las cuentas conjuntas varían según el estado, por lo que es vital que consulte con su institución financiera sobre la supervivencia y las sanciones impositivas cuando configure su cuenta. Debido a la posibilidad de complicaciones en la distribución de fondos en caso de fallecimiento con cuentas conjuntas, Bankrate recomienda alternativas, como especificar los beneficiarios directos de una cuenta; poderes notariales duraderos para casos específicos (como enfermedad o incapacitación) o un fideicomiso.


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