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La guerra contra el terrorismo ha cambiado muchos procedimientos en los Estados Unidos, incluida la banca. El presidente George W. Bush firmó la ley USA PATRIOT en una ley en 2001, poco después de los ataques del 9/11. Patriot Act es un acrónimo para el título completo del acto, "Uniendo y fortaleciendo a Estados Unidos al proporcionar las herramientas apropiadas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo". Parte de la legislación incluye regulaciones más estrictas para los bancos cuando se trata de abrir nuevas cuentas.

Requisitos de la Ley Patriota para abrir una cuenta bancaria: abrir

La Ley Patriota establece regulaciones más estrictas para abrir nuevas cuentas bancarias.

Programa de identificación de clientes

Bajo la Sección 326 de la Ley Patriota, los bancos deben tener un programa de identificación de clientes o CIP. Aunque las directrices del CIP entraron en vigencia en mayo de 2003, los bancos tenían hasta el 1 de octubre de 2003 para implementar sus propios programas. Muchos bancos ya contaban con procedimientos de verificación de identidad, pero no requerían tantos identificadores como exige la Ley Patriota. Esto dio tiempo a los bancos para modificar sus programas de identificación existentes.

Verificación de identidad

Los bancos deben utilizar varios documentos para verificar la identificación de los clientes. La información de identificación incluye el nombre del cliente, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación. Para los ciudadanos de los EE. UU., El número de identificación es su número de identificación de contribuyente, que es su número de Seguro Social. Para los no ciudadanos, es el número de un documento emitido por el gobierno, como un pasaporte, número de identificación de extranjero u otro documento emitido por el gobierno con una foto y un número y país de emisión. Las empresas pueden usar su número de identificación patronal (EIN) como su identificador para la empresa. Los CIP varían de un banco a otro, pero los bancos también pueden requerir una licencia de conducir u otra forma de identificación con foto para individuos o artículos de incorporación, licencia comercial otorgada por el gobierno, acuerdo de asociación o instrumento de confianza para empresas.

Cualificaciones del cliente

La Red de Ejecución de Delitos Financieros da varios ejemplos de quién califica como cliente. Alguien que solicita un préstamo que es denegado no se considera un cliente, porque no recibió ningún servicio bancario. Cuando una persona con poder de abogado abre una cuenta para una persona competente, la persona competente cuyo nombre está en la cuenta todavía se considera el cliente. Si una persona no tiene la capacidad de actuar por sí misma, la persona que tiene el poder es el cliente. Alguien que tiene una cuenta existente en el banco, pero luego abre una nueva cuenta, no está sujeto a las reglas del CIP. Una persona que tenga una cuenta existente en un banco afiliado está sujeta a las reglas.

Requisitos de mantenimiento de registros

Los bancos deben mantener un registro de los documentos de identificación utilizados para la verificación. Originalmente, cuando se firmó la Ley Patriota en octubre de 2001, la legislación requería que los bancos conservaran fotocopias de los documentos. Esa regla se modificó con las reglas finales del CIP en mayo de 2003, y ahora los bancos deben mantener solo un registro escrito de los documentos utilizados para verificar la identificación. Los bancos deben registrar el nombre del documento, la fecha en que se emitió y la fecha de vencimiento en sus registros. Los bancos deben mantener la información durante cinco años después de que se cierre la cuenta. En el caso de las tarjetas de crédito, los bancos deben mantener la información durante cinco años después de que la cuenta se cierre o quede inactiva. Los bancos también deben mantener un registro que identifique a un agente para cualquier problema legal relacionado con una cuenta bancaria extranjera con una cuenta correspondiente en los Estados Unidos. Esto ayuda a facilitar la capacidad del gobierno para incautar fondos ilegales.

Cheque terrorista

Los bancos también tienen que determinar si una persona que abre una nueva cuenta aparece en una lista de terroristas o grupos terroristas conocidos o presuntos. La Oficina de Control de Activos Extranjeros proporciona una lista conocida como "314A", que incluye a personas sospechosas de terrorismo o lavado de dinero. La Ley Patriota no describe pautas específicas, además de revisar la lista, para determinar si una persona está involucrada en algún terrorismo, pero aún así es responsable de los bancos. Debido a esto, los bancos pueden preguntar acerca de otras cuentas vinculadas a una persona, la naturaleza del negocio de una persona, información del empleador, información de ingresos, estado fiscal, fuente de fondos y el objetivo de inversión de una persona. Si un banco sospecha que una persona tiene una actividad sospechosa, no está permitido decirle a la clienta que inició una investigación.


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