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El propósito de estas dos cuentas es proporcionarle una manera de ahorrar dinero para su jubilación. Con el 401 (k) tradicional, usted reserva dinero de su cheque de pago antes de que se retiren los impuestos. Con el Roth 401 (k), usted reserva dinero de su sueldo para llevar a casa. Una vez que financie cualquiera de las dos cuentas, puede optar por invertir en valores como fondos mutuos o acciones. Puede comenzar a recibir contribuciones de su cuenta una vez que cumpla los 59 años y medio.

Función

Aportaciones

Paso

Ambas cuentas tienen el mismo límite de contribución anual. A partir de 2010, puede poner $ 16,500 en un 401 (k) tradicional o un 401 (k) Roth. Después de cumplir los 50 años, el Servicio de Impuestos Internos le permite hacer una contribución de actualización de $ 5,500 además de los $ 16,500. Esto trae su límite de contribución anual hasta $ 22,000. Si está interesado en poder ahorrar la mayor cantidad de dinero, el Roth 401 (k) es superior. Dado que lo financia con dinero después de impuestos, si alcanza el límite de $ 16,500, en realidad ha reservado más de eso de su cheque de pago.

Beneficios fiscales futuros

Paso

Ambas cuentas podrían ser beneficiosas para usted dependiendo de su situación. Si cree que su categoría impositiva será más alta cuando se jubile, puede beneficiarse del Roth 401 (k). Esto le permitiría pagar impuestos ahora cuando se encuentra en una categoría impositiva más baja, y luego evitar esos impuestos una vez que se jubile. Si gana más dinero ahora que cuando se jubile, el 401 (k) antes de impuestos podría tener más sentido.

Consideraciones fiscales actuales

Paso

Además de afectar su situación fiscal futura, elegir un 401 (k) sobre el otro también puede afectar su situación fiscal actual. Por ejemplo, si realiza la contribución total de $ 16,500 a un 401 (k) antes de impuestos, esto reduce su ingreso anual en $ 16,500. Esto podría ponerlo en una categoría impositiva más baja ahora y ahorrarle una cantidad considerable de dinero en sus impuestos. Si en su lugar usara un Roth 401 (k), no obtendría esta deducción y podría pagar más impuestos sobre todos sus ingresos.

Partido del empleador

Paso

Independientemente del tipo de cuenta que elija, puede ser elegible para recibir contribuciones coincidentes del empleador. Los empleadores a menudo hacen contribuciones equivalentes porque les permite deducir esa cantidad de su ingreso gravable para el año. Con estas dos cuentas, las contribuciones se realizan antes de impuestos. Con un Roth 401 (k), el dinero se mantiene por separado y usted tendría que pagar impuestos sobre él a su tasa marginal una vez que se jubile.

Solo 401 (k)

Paso

Aunque los 401 (k) tradicionalmente se ofrecen a través de los empleadores, tiene la opción de abrir este tipo de cuenta si trabaja por cuenta propia. Puede abrir un 401 (k) tradicional o un 401 (k) Roth dependiendo de su preferencia sobre cómo desea que se manejen los impuestos. Cualquiera de estas opciones le brinda la posibilidad de realizar una contribución mucho mayor a su cuenta. Dado que trabaja por cuenta propia, puede hacer un aplazamiento del salario de $ 16,500 o $ 22,000 dependiendo de la edad y también puede aportar parte de las ganancias de su negocio. El límite total en dólares para su contribución anual es de $ 49,000 o $ 54,500 dependiendo de su edad.


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