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Puede sentirse tentado a refinanciar sus préstamos estudiantiles federales si ha visto bancos u otros prestamistas que ofrecen tasas de interés súper bajas. A primera vista, la refinanciación puede parecer una obviedad si puede aprovechar una tasa más baja que la que paga ahora.

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Usted consolida todos sus préstamos en uno que es más fácil de administrar y más económico de pagar. ¿Qué es lo que no me gusta de eso?

Depende de qué beneficios pueda disfrutar actualmente a través de sus préstamos federales. Aquí está la cosa: sí, tú puede refinanciar sus préstamos federales para estudiantes, y sí, podría obtener una tasa de interés más baja.

Pero después de que usted refinancia, ya no se consideran préstamos federales. Sólo puede refinanciar préstamos federales en privado préstamos estudiantiles.

Antes de refinanciar sus préstamos federales, sepa en qué se está metiendo

"Cuando hace ese cambio, es posible que esté renunciando a ciertas protecciones que tiene bajo el programa federal de préstamos", explica Eric Roberge, un CFP y asesor financiero que fundó Beyond Your Hammock. Su firma de planificación financiera atiende exclusivamente a personas de veintitantos, treinta y cuarenta años, y trabaja con muchos de esos clientes para crear planes inteligentes para el pago de préstamos estudiantiles.

"Podría renunciar a la indulgencia, el aplazamiento y la baja en caso de muerte o discapacidad", dice Roberge. "También pierde el acceso a varios programas federales de pago que pueden ofrecerle un mejor trato que simplemente refinanciar en préstamos privados".

Debe saber qué se perderá si refinancia y decidir si eso vale la pena o no.

Decida si la refinanciación de préstamos estudiantiles es adecuada para usted

Si actualmente está inscrito en un plan de pago basado en los ingresos, perderá el acceso a él si refinancia sus préstamos federales para estudiantes. También te descalificarás automáticamente de programas como Public Service Loan Forgiveness.

Dicho esto, refinanciación. puede proporcionarle una mejor manera de pagar sus préstamos estudiantiles. Los prestatarios que no desean utilizar un plan de pago federal o no son elegibles para los programas de condonación pueden beneficiarse de la refinanciación si pueden obtener términos de préstamo más favorables y una tasa de interés más baja que la deuda actual de sus estudiantes.

No te olvides de calcular el costo de la refinanciación. Esto origina un préstamo completamente nuevo, lo que significa obtener nuevos términos de préstamo y pagar cosas como las tasas de originación.

Puede que no valga la pena si no ahorra lo suficiente con la nueva tasa de interés más baja. ¡Esta es la razón por la que es importante ejecutar los números antes de tomar su decisión final!

En última instancia, necesita hacerse algunas preguntas importantes:

¿Aprovechará algún beneficio federal o programa de pago? Si la respuesta es sí, no refinanciar sus préstamos. Perderás el acceso a lo que necesites.

¿La refinanciación te ahorrará dinero? Sí, una tasa de interés más baja es algo bueno. Pero necesitas correr todos los números, incluidas las tarifas, para determinar si la refinanciación le ayudará realmente a ahorrar dinero mientras paga su deuda.

¿Los nuevos términos de tu préstamo te impactarán negativamente? Verifique el nuevo plazo del préstamo (el período de tiempo que realizará los pagos) antes de refinanciar y asegúrese de que no lo dejará pagando su préstamo durante un período de tiempo más largo, lo que podría costarle más intereses, incluso si cambiar a una tasa más baja. Sepa también cuál será su pago mensual y asegúrese de que pueda pagarlo de manera confiable y no se atrase en los pagos.

Busque la compañía de refinanciación correcta

Roberge señala que no todas las compañías de refinanciamiento ofrecen los mismos beneficios. "Es importante entender lo que está obteniendo con cada uno antes de elegir un prestamista con quien trabajar", aconseja.

Hizo una lista de algunas preguntas que siempre debe hacerle a un prestamista antes de refinanciar, incluyendo:

  • ¿Ofrecen opciones de aplazamiento para dificultades financieras?
  • ¿Hay alguna cláusula que permita el pago de la deuda en caso de muerte o incapacidad permanente?
  • Si tiene un co-firmante, ¿hay un formulario de liberación de co-firmante disponible?

Compañías como SoFi, Earnest y Citizens Bank son conocidas por ofrecer buenos términos y tasas para los prestatarios que desean refinanciar los préstamos federales para estudiantes. Es posible que desee comenzar investigando a estos prestamistas, pero también busque otras opciones.

Es posible que desee hablar con un representante de su banco actual para que pueda explorar las opciones que tienen. O busque una cooperativa de crédito local, que a menudo ofrece tasas de interés más competitivas a los miembros.


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