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A 401k es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador. Muchas compañías ofrecen planes 401k como un incentivo adicional para sus empleados, especialmente si la compañía iguala una parte o la totalidad de las contribuciones. Los planes 401k ofrecen beneficios fiscales para las contribuciones y el crecimiento protegido de impuestos mientras el dinero permanece en la cuenta. Sin embargo, el Servicio de Impuestos Internos regula estrictamente cuando se puede sacar dinero de un 401k.

Reglas del gobierno de EE. UU. Para retiros de jubilación de 401 k: retiros

Los planes 401k pueden ayudarlo a ahorrar para su jubilación.

Requisitos de edad

Cuando cumpla 59 años y medio, puede comenzar a retirar fondos de su plan de jubilación 401k sin ninguna sanción o restricción. Además, si se jubila después de cumplir 55 años, puede sacar dinero de su plan 401k sin penalización. Otras circunstancias que le permiten retirar dinero de su plan 401k temprano sin penalización son las distribuciones para pagar gastos médicos que son más del 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado, o si queda discapacitado de forma permanente. Si atraviesa un divorcio y se le ordena dividir su 401k con su ex cónyuge, el retiro no se penaliza.

Retiros mínimos requeridos

Cuando cumpla los 70 años y medio, debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de su plan 401k. A pesar de que estas distribuciones son requeridas, aún debe informar el monto de la distribución como ingreso sujeto a impuestos. El tamaño de la distribución mínima requerida se determina dividiendo el valor de su plan 401k por el período de tiempo en que el IRS espera que se distribuya la cuenta. Si no retira la cantidad requerida, debe pagar una multa del 50 por ciento sobre la cantidad que no retiró. Por ejemplo, si se suponía que usted debía retirar $ 24,000 y sacó solo $ 9,000, pagaría una multa de $ 7,500 (50 por ciento de $ 15,000).

Dificultades en los retiros

El IRS permite que las personas retiren dinero del plan 401k en caso de dificultades financieras. Las dificultades financieras son necesidades que no pueden satisfacerse con ningún otro recurso financiero, como dinero para evitar una ejecución hipotecaria o gastos funerarios. Cuando realiza un retiro por dificultades económicas, debe pagar una multa del 10 por ciento además de los impuestos sobre la renta que deberá por el retiro. Sin embargo, tenga en cuenta que los planes 401k tienen diferentes conjuntos de reglas sobre retiros por dificultades. A pesar de que los retiros por dificultades están permitidos por las reglas del IRS, no son obligatorios, por lo que no todos los planes los ofrecen.


Vídeo: Seguridad Social USA. ?Como aplicar para Retiro en Estados Unidos?