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Las transacciones de débito no autorizadas pueden ser más peligrosas que las transacciones con tarjeta de crédito. Las transacciones con tarjeta de débito se liquidan al instante, a diferencia de las transacciones con tarjeta de crédito, que pueden demorar varios días en liquidarse. Aquí hay algunos hechos importantes sobre el reporte de transacciones con tarjeta de débito no autorizadas y el reembolso de pérdidas.

Límites de pérdida

El sitio del Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington proporciona a los usuarios de tarjetas de débito información útil sobre transacciones no autorizadas. Las pérdidas por transacciones con tarjeta de débito se limitan a $ 50 si el cliente notifica al banco dentro de dos días. De lo contrario, el cliente podría ser responsable por varios cientos de dólares de pérdidas. Según el departamento, si no se notifica al banco dentro de los 60 días, el cliente es responsable de las pérdidas ilimitadas de la tarjeta de débito.

Regulaciones de la FTC

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos rige las transacciones con tarjeta de débito. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC), debe informar de su tarjeta de débito no autorizada a su banco en un plazo de 10 días, o 20 días si su cuenta se abrió recientemente. La FTC advierte que el banco puede retener el valor total de la pérdida mientras investiga los cargos no autorizados. Tampoco se requiere que el banco le envíe un mensaje si determina que usted fue responsable de los cargos de la tarjeta de débito.

Otros límites de pérdida

Según Nolo Press, un editor legal de autoayuda, el banco debe demostrar que usted no reportó rápidamente la transacción no autorizada, si afirma que es responsable de más de $ 50 de pérdidas. Además, Nolo menciona que las principales agencias de tarjetas de débito Visa y MasterCard, así como muchos estados, han establecido un límite de $ 50 en cargos por transacciones no autorizadas con tarjeta de débito.

Regulaciones de Chase

Los clientes de Chase Bank pueden completar un formulario para presentar una declaración de disputa sobre una transacción no autorizada con tarjeta de débito. Chase garantiza la devolución del monto disputado al saldo de la cuenta del usuario dentro de un día hábil una vez que el banco recibe el formulario de declaración de disputa, mientras que Chase está investigando la transacción. Una vez que Chase haya investigado la transacción en disputa, el banco puede decidir luego autorizar el cargo a la tarjeta de débito y eliminar el monto en disputa del saldo del cliente sin enviar un mensaje adicional al cliente.

El formulario de disputa

Para presentar un formulario de disputa, First Citizens Bank requiere que un cliente verifique su identidad para asegurarse de que sea el propietario real de la tarjeta. Luego, debe especificar las transacciones fraudulentas y proporcionar detalles del tiempo y del comerciante que informaron los cargos. Finalmente, el cliente debe explicar por qué cree que los cargos son fraudulentos.

Ley de transacciones de débito no autorizadas

FAQ - 💬

❓ ¿Qué significa transacción no autorizada?

👉 La causa más común es la falta de fondos suficientes en la cuenta de débito. El banco emisor declinó la tarjeta. Sucede cuando se observan movimientos extraños que impactan en la seguridad de la cuenta. Si el banco tiene razones para creer que la tarjeta ha sido robada inmediatamente efectuará el bloqueo.

❓ ¿Qué hacer cuando te quitan dinero de la cuenta?

👉 Si te han robado el dinero, lo primero que debes hacer es denunciar el incidente al banco y, si lo haces en las primeras 24 horas desde que se sucedió, las probabilidades de deshacer la transacción fraudulenta son altas. Debes demostrar que se lo notificaste a tiempo al banco.

❓ ¿Cómo se puede recuperar el dinero de una transferencia bancaria?

👉 Se aconseja ponerse en contacto con el beneficiario de la transferencia para solicitar la devolución íntegra del dinero. Si el emisor desconoce sus datos de contacto, el emisor puede solicitar al gestor personal de la entidad de contactar con el receptor de la transferencia para acordar la devolución.

❓ ¿Qué pasa si me aparece dinero en mi cuenta?

👉 Los motivos por que que puede aparecer un depósito 'milagroso' en tu cuenta bancaria pueden ser varios: Quizá te llamas igual a otra persona, alguien que estaba esperando ese dinero. El cajero pudo haber confundido un simple número y con eso, el dinero fue a dar a tu cuenta.

❓ ¿Cómo se investiga un cargo no reconocido?

👉 ¿Cargos no reconocidos?

  1. Conserva la calma. ...
  2. Presenta tu queja en la Unidad Especializada (UNE) de tu Banco, donde te darán una solicitud de aclaración, puede ser incluso a través de su portal de internet.
  3. El Banco está obligado a entregarte un acuse de recibo de la solicitud, con un folio, fecha y hora de recepción.

❓ ¿Cómo saber si me hackearon mi tarjeta de débito?

👉 Sin duda una de las señales más evidentes es cuando ves operaciones extrañas. Tal vez te aparece un intento de pago en la aplicación del banco o incluso ves un cargo que no corresponde con algo que hayas hecho. Eso va a hacer que salten las alarmas y puedas pensar que han clonado tu tarjeta bancaria.

❓ ¿Cuando te estafan el banco te devuelve el dinero?

👉 En términos generales, el banco no pondrá objeciones a devolvernos el dinero de toda operación posterior a haberles informado de la suplantación, y serán reticentes a devolver el dinero anterior a los avisos”, añade.

❓ ¿Cómo saber si la transferencia es falsa?

👉 ¿Cómo saber si una transferencia es falsa?...Al tener control de tus movimientos financieros podrás identificar:

  1. Cargos no reconocidos.
  2. Cobros automáticos que no hayas autorizado.
  3. Compras en línea que no reconozcas.
  4. Cargos adicionales a una compra.

❓ ¿Cómo saber quién hizo compras con mi tarjeta de débito por internet?

👉 No existe una manera de saber quién ha usado tu tarjeta de crdito en Internet . Lo único que puedes averiguar es dónde se realizó la compra, ya que esa información aparece en las anotaciones de la cuenta bancaria asociada a tu tarjeta.

❓ ¿Qué pasa si me transfieren 50 mil pesos?

👉 “Ahora bien, si una persona recibe un depósito de 50 mil en efectivo en su cuenta, pero a los pocos días saca el dinero para hacer otros pagos, eso se reporta, porque el informe no tiene que ver con el saldo promedio del mes, sino con el dinero que recibió la cuenta en un monto mayor a los 15 mil pesos”, recalcó.

❓ ¿Quién paga los gastos no reconocidos de un banco?

👉 Sólo asumen el pago del cargo no reconocido total o parcialmente si tienen un acuerdo con el banco, indicó Di Costanzo. Cuando el banco no resuelve la situación, el cliente debe iniciar un proceso de conciliación con el prestamista y en caso de no llegar a un acuerdo puede acudir ante la Condusef.


Vídeo: LEY 39 2015 Completa con Audio y texto