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La solvencia crediticia de un individuo se puede medir de diferentes maneras. Aunque muchos prestamistas confían en el puntaje crediticio de un individuo, tal como lo desarrolló una agencia de informes crediticios, para determinar si devolverá el dinero prestado, existen otros factores que se pueden usar para determinar el riesgo crediticio de una persona, relacionados Tanto a su historia con deudas como a su situación financiera actual.

Persona que da tarjeta de crédito al cajero.

Primer plano de la tarjeta de crédito que se entrega.

Historia de la deuda

Uno de los principales factores que intervienen en la solvencia crediticia de una persona es su historial de devolución (o no devolución) de préstamos en el pasado. Las agencias de informes crediticios, así como la mayoría de los prestamistas, consideran que las acciones pasadas de un prestatario son una indicación sólida de lo que hará en el futuro. Si una persona tiene un historial de incumplimiento, será considerado un riesgo mucho más alto que una persona con un registro limpio de pagos a tiempo.

Ingresos

Además, el crédito de una persona puede determinarse por la cantidad de dinero que tiene actualmente a su disposición. Una persona que tiene un ingreso grande o ahorros significativos se considera un candidato más fuerte para prestar que una persona que no tiene un ingreso grande, ya que la persona más pobre no tiene el mismo acceso a los fondos. Una persona con un ingreso mayor también tendrá acceso a préstamos más grandes.

Deuda actual

Un prestamista también debe considerar la cantidad de préstamos que una persona tiene actualmente. Si una persona tiene una gran cantidad de préstamos en este momento, es posible que tenga un mayor riesgo de impago, ya que cualquier prestamista que le ofrezca un nuevo préstamo puede ser el último en la línea en ser devuelto. Por lo tanto, las personas que no tienen ningún préstamo pendiente generalmente tienen mejor crédito que las personas que lo tienen.

Colateral

Finalmente, los préstamos pueden dividirse en dos tipos principales: garantizados y no garantizados. Un préstamo garantizado es un préstamo que está respaldado por algún tipo de garantía, un activo que el prestamista puede aprovechar en caso de que el prestatario incumpla. Los préstamos no garantizados son préstamos que no están respaldados por garantías. En general, los préstamos garantizados demandan menos intereses porque es más probable que el prestamista sea compensado.


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