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Los activos invertibles incluyen los saldos mantenidos en sus cuentas bancarias, certificados de depósito, fondos mutuos, acciones y bonos. Los contratos de seguro con valor en efectivo también se consideran activos susceptibles de inversión, al igual que los fondos mantenidos en cuentas de jubilación. Los activos inmobiliarios normalmente se clasifican como no líquidos porque no necesariamente puede vender su casa en un momento dado. Su participación en la propiedad de una empresa privada también representa un activo ilíquido o no invertible porque no siempre puede encontrar a alguien dispuesto a comprar su participación. Otros tipos de propiedad, como los automóviles y las joyas, también son ilíquidos, al igual que algunos valores a largo plazo que no puede liquidar durante varios años.

Bienes

Invirtiendo

Paso

Los asesores de inversiones intentan descubrir información sobre sus activos de inversión porque podría liquidar los activos que posee en otras instituciones financieras y reinvertir ese dinero a través de su agente. Su agente recibe una comisión cada vez que compra valores. Si no liquida los fondos mutuos que posee actualmente, pero transfiere esos fondos a una firma de corretaje diferente, esa firma aún puede ganar dinero con esas acciones. La mayoría de los fondos mutuos cobran tarifas operativas anuales, y su corredor recibe una comisión cada vez que se evalúan las tarifas.

Consolidación

Paso

Si bien su corredor se beneficia de su consolidación de activos de inversión, también puede ganar dinero cuando combina cuentas. Los bancos generalmente tienen tasas de interés escalonadas para las cuentas de ahorro, lo que significa que usted gana más intereses cuando combina el dinero de dos cuentas separadas. Las compañías de fondos mutuos reducen las comisiones de ventas cuando sus compras de acciones en general alcanzan ciertos niveles. Es más probable que llegue a estos puntos de ruptura si consolida sus activos invertibles.

Consideraciones

Paso

Cuando mantiene todos sus activos de inversión en un solo lugar, se expone al riesgo de que su agente o banco se vuelva insolvente. A partir de la fecha de publicación, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos asegura los depósitos bancarios de hasta $ 250,000 por persona por banco. La Corporación de Protección al Inversor de Valores asegura valores por hasta $ 500,000 por cliente por empresa de inversión, pero no todas las empresas son miembros de SIPC. Por lo tanto, a pesar de los beneficios de consolidar cuentas, si tiene un patrimonio neto grande, debe considerar la posibilidad de distribuir sus activos de inversión entre varias empresas de inversión.


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