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Algunos planes de jubilación, como los planes 401k, proporcionan una forma segura para que los empleadores minimicen la molestia y el papeleo asociados con el cumplimiento del Servicio de Impuestos Internos. El IRS exige que todos los planes de jubilación calificados y basados ​​en el empleador cumplan con las rígidas reglas de no discriminación para mantener su estado como planes de jubilación. La regla de puerto seguro garantiza que los empleadores cumplan con la ley sin tener que adoptar una contabilidad compleja en la empresa.

Significado

Una contribución de puerto seguro es una cantidad de contribución realizada por el empleador en la cuenta de jubilación de un empleado. Las reglas de puerto seguro para las contribuciones no requieren que los empleadores usen cálculos complejos para garantizar el cumplimiento de las reglas de no discriminación. En cambio, el empleador hace una contribución plana a la cuenta del empleado que se basa en las contribuciones hechas por el empleado o constituye un porcentaje de la compensación anual del empleado.

Beneficio

Las contribuciones de Safe Harbor permiten la simplicidad en las contribuciones para el empleador. Las contribuciones de Safe Harbor se pueden hacer como una contribución equivalente de dólar por dólar hasta el 3 por ciento de la remuneración de los empleados, luego 50 centavos por cada $ 1 de contribución de los empleados en el próximo 2 por ciento. Finalmente, no se permiten contribuciones equivalentes en más del 6 por ciento de la compensación de un empleado. Alternativamente, el empleador puede hacer una contribución plana de no menos del 3 por ciento de la compensación anual total del empleado, independientemente de las contribuciones del empleado.

Desventaja

Si bien existe cierta flexibilidad en cuanto a los métodos de contribución, las contribuciones que se deben hacer al plan son bastante rígidas. El empleador debe hacer todas las contribuciones de acuerdo con una de las dos fórmulas establecidas por el IRS. Si no hace contribuciones de acuerdo con las reglas de puerto seguro, el empleador deberá seguir las pruebas de no discriminación del IRS, lo que implica cálculos más complejos para mantener abierto el plan de jubilación.

Consideración

A pesar de que las contribuciones de puerto seguro requieren que el empleador siga reglas rígidas pero simplificadas, el empleador todavía debe considerar el uso de contribuciones de puerto seguro. Todas las contribuciones hechas por el empleador son 100% otorgadas al empleado. Esto significa que el empleado puede abandonar el plan y tomar las contribuciones en cualquier momento. Si bien esto podría suponer un riesgo de que los empleados se retiren antes de que se haya completado una cierta cantidad de servicio, también puede reforzar la moral de los empleados sabiendo que el empleador es lo suficientemente generoso como para hacer esas contribuciones en primer lugar.

¿Qué son las contribuciones del plan de jubilación de Safe Harbor?

FAQ - 💬

❓ ¿Cuál es el impuesto a pagar cuando se retira el 401k?

👉 Normalmente, si retiras dinero de una cuenta 401(k) o de una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional antes de cumplir los 59 años y medio, deberás pagar una penalización del 10% sobre la cantidad retirada, además de los impuestos sobre la renta habituales.

❓ ¿Qué es el 401k y cómo funciona?

👉 Un plan 401(k) es un plan calificado de compensación diferida. Si usted es elegible conforme este plan, generalmente puede optar que su empleador aporte una parte de su compensación en efectivo al plan antes de retenerle los impuestos.

❓ ¿Qué son beneficios 401k?

👉 El plan 401(k) tradicional ofrece a los empleados un descuento fiscal ahora al permitir que haga sus contribuciones de dinero antes de la retención de impuestos. Pero al retirarlo, ese dinero puede ser imponible.

❓ ¿Cómo funciona el plan de retiro?

👉 Un Plan Personal de Retiro es un producto de ahorro e inversión a largo plazo para el propósito del retiro, como su nombre lo indica. Además, es una excelente herramienta para complementar tu AFORE, en el caso de contar con una. En este tipo de inversión el factor tiempo es el mejor aliado.

❓ ¿Cuándo puedo retirar mi 401k sin penalidad?

👉 Si una persona renuncia, es despedida o jubilada de un trabajo después de los 55 años, puede retirar dinero de su plan de jubilación 401k, con ese empleador. Estas son las condiciones: El retiro debe ser después del término del empleo. El dueño del plan debe tener al menos 55 años al 31 de diciembre del año del retiro.

❓ ¿Cómo se calcula la pensión de jubilación en Estados Unidos?

👉 Tu beneficio jubilatorio mensual se calcula en función de tus 35 años de salarios más altos. Puedes obtener tu historial salarial en el sitio web de la Administración del Seguro Social (SSA —en inglés—). Tu beneficio también dependerá de la edad que tengas cuando lo solicites.

❓ ¿Qué pasa si saco dinero de mi 401k?

👉 Si haces un retiro antes de eso, debes pagar una multa por retiro anticipado del 10 % sobre la cantidad de dinero que sacas de la cuenta. Además, esta cantidad se vuelve inmediatamente sujeta al impuestos sobre ingresos, pues ya no está en la cuenta de ahorros protegida para la jubilación.

❓ ¿Cómo puedo saber cuánto dinero tengo en mi 401k?

👉 Para localizar fondos que estaban en un banco que cerró, visita el sitio de la Federal Deposit Insurance Corporation (en inglés). Para las cooperativas de crédito, consulta el sitio de la National Credit Union Administration.

❓ ¿Cuánto cuesta un plan de retiro?

👉 El monto mínimo para contratar un PPR es alto. Algunas instituciones financieras ofrecen este producto con una inversión inicial de 20,000 pesos, mientras que el ahorro mensual se establece de acuerdo a tus posibilidades, pero suele ser superior a 1,000 pesos.

❓ ¿Cómo deducir de Ganancias el seguro de retiro?

👉 Para poder proceder a deducir los impuestos del seguro de vida lo único que se debe hacer es presentar la póliza y el recibo con la leyenda del artículo 185. En caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario adquiere la obligación de presentar en sus ingresos el retiro de la suma del seguro.

❓ ¿Cuánto puedo ganar si me retiro a los 62 años?

👉 Si usted se jubila a los 62, obtendría un beneficio reducido de $750. Pero, si espera hasta los 70 años, obtendría $1.320 — lo que representa un 32% de aumento sobre el monto que recibiría a los 66 años.


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