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Los prestamistas hipotecarios ofrecen a los propietarios grandes menús hipotecarios, desde los antiguos préstamos de tasa fija hasta los más innovadores. Debes investigar sus características antes de elegir una hipoteca. Las hipotecas de tasa ajustable conocidas como "híbridos" ofrecen una tasa de interés introductoria con descuento, pero su tasa cambia a lo largo del plazo de pago. Los períodos de ajuste de tasa de una ARM híbrida se describen en términos de la frecuencia de los cambios de tasa y la cantidad máxima que la tasa puede fluctuar, conocida como topes. Una ARM 5/2/5 puede cambiar hasta en un 5 por ciento con el primer ajuste, 2 por ciento a partir de entonces y no más de 5 por ciento durante la vida del préstamo.

Calculadora de vivienda

Elegir un programa ARM requiere cálculos cuidadosos.

Las mayúsculas describen los cambios de tasa permitidos

Una ARM híbrida se describe de acuerdo con su período inicial de prueba y el intervalo de cambios de frecuencia posteriores. La baja tasa de interés fija durante el período teaser es menor que la de los préstamos a tasa fija. Los híbridos más comunes son las ARMAS 3/1, 5/1, 7/1 y 10/1, que tienen periodos de tasa fija de tres, cinco, siete y diez años, respectivamente. Cada uno de estos está sujeto a un cambio en la tarifa cada año después del ajuste inicial de la tarifa, de ahí el 1. La estructura del límite de la tasa de 5/2/5 se basa en estos intervalos de ajuste.

Las tapas evitan cambios drásticos en la tasa

Para mantener algo de previsibilidad y estabilidad, las ARM híbridas se limitan de tres maneras. Un ARM 5/1 con 5/2/5 límites, por ejemplo, significa que después de los primeros cinco años del préstamo, la tasa no puede aumentar o disminuir en más del 5 por ciento por encima o por debajo de la tasa de introducción. Para cada año subsiguiente, la tasa no puede fluctuar más del 2 por ciento. A lo largo de la vida del préstamo, la tasa de interés no puede alcanzar más del 5 por ciento por encima de la tasa de interés inicial o caer un 5 por ciento por debajo de la tasa inicial.

Mayores Mayores pueden aplicar

Las mayúsculas de 5/2/5 normalmente se aplican a las ARM 5/1, 7/1 y 10/1. Los híbridos con un período de prueba menor a cinco años generalmente comienzan con un límite del 2 por ciento, en lugar de un límite del 5 por ciento. El límite anual del 2 por ciento es típico de la mayoría de los ARMS, a pesar de la duración del período inicial de tasa fija. El límite final de por vida generalmente es del 5 por ciento o del 6 por ciento, según el plazo de amortización del préstamo.

¿Qué más hay en un nombre?

Un ARM 5/2/5 está vinculado a un determinado índice. Entre los índices más comunes que determinan las tasas de ARM se encuentran la tasa de oferta interbancaria de Londres, o LIBOR, y el índice de costo de fondos del distrito 11, o COFI. Por lo tanto, es posible que se le ofrezca un LIBOR o COFI ARM. Las fluctuaciones en las tasas están vinculadas al índice especificado, más un margen de alrededor del 2 por ciento al 3 por ciento.


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