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Las compañías hipotecarias son una parte esencial de nuestra economía. Ayudan a facilitar el crecimiento de nuestra sociedad al otorgar préstamos para viviendas, propiedades de inversión y dinero en efectivo para diversos usos para propietarios con capital. Para muchos estadounidenses, sin embargo, trabajar con una compañía hipotecaria tiende a inspirar la misma reacción que una visita al dentista. Gran parte de esto puede atribuirse a la falta de familiaridad con lo que realmente son las compañías hipotecarias y cómo funcionan. Con un poco de conocimiento para informar sus expectativas, tratar con una compañía hipotecaria puede ser una experiencia sin problemas.

Hechos

Las compañías hipotecarias trabajan con los posibles prestatarios para otorgarles préstamos contra una casa nueva para comprar o una casa existente al refinanciar. Además, las compañías hipotecarias están obligadas a seguir lo que se denomina reglamentación de cumplimiento, establecida por el gobierno federal, al procesar una solicitud de préstamo hipotecario. La Ley de Veracidad en los Préstamos y la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces son dos de las pautas de cumplimiento más comunes para la protección del prestatario que deben cumplir todas las compañías hipotecarias.

Función

Las compañías hipotecarias existen con el único propósito de hacer préstamos contra bienes raíces. Para la mayoría de las compañías hipotecarias, tipos aceptables de centros de bienes raíces en propiedades residenciales de una a cuatro unidades residenciales. Los préstamos que otorgan contra dichas propiedades permiten a los prestatarios solventes tener una serie de opciones cuando tratan con sus transacciones de bienes raíces. Los prestatarios pueden obtener un préstamo de compra para adquirir una nueva casa para vivir o una propiedad de inversión para alquilar. Las compañías hipotecarias también permiten que quienes ya poseen sus hogares tengan la flexibilidad de llevar a cabo una refinanciación de tasas y plazos para reducir sus pagos mensuales y mejorar su flujo de efectivo. Aquellos que tienen una cantidad significativa de capital en sus hogares pueden hacer un refinanciamiento de retiro de efectivo como una forma de obtener una suma global de dinero para consolidar una deuda con intereses altos, remodelar su hogar o iniciar un negocio.

Periodo de tiempo

La línea de tiempo para una transacción hipotecaria típica es una cosa fluida y cambiante. En un mercado promedio, la mayoría de las empresas pueden realizar una transacción de compra entre 20 y 30 días. A medida que los mercados se calientan y se hacen más negocios, los tiempos de cambio en tales transacciones a veces pueden duplicarse. Es importante tener en cuenta que a las transacciones de compra casi siempre se les da prioridad sobre las refinanciaciones por la sencilla razón de que con cada compra se produce un contrato de compra que estipula una fecha límite para completar la venta. Por otra parte, las refinancias se consideran generalmente comodidades que no son tan sensibles al tiempo. Por lo tanto, incluso en mercados lentos, pueden tardar más de 60 días en completarse.

Los tipos

Las compañías hipotecarias vienen en uno de varios tipos diferentes. Desde la perspectiva del prestatario que busca una hipoteca, pueden optar por tratar con un corredor o un banquero. Los corredores son agentes independientes que tienen relaciones permanentes con prestamistas hipotecarios. Un corredor actuará en su nombre como intermediario entre usted y el banco. Él usará su experiencia para informarle sobre los diversos programas de préstamos disponibles para usted en base a una imagen completa de su situación dada. Una vez que se tome una decisión, reunirá y enviará el archivo de su préstamo al prestamista que crea que se adapta mejor a sus necesidades. Por otro lado, los oficiales de crédito bancarios están más limitados porque solo pueden ofrecerle un préstamo basado en los programas que ofrece su banco. Sin embargo, muchas veces los bancos pueden salirse con la suya ofreciendo a un prestatario una tasa más baja que un prestamista hipotecario basado en corredores. Esto se debe a que la mayoría de los bancos mantienen sus préstamos en su cartera y no tienen que preocuparse por recuperar su dinero vendiendo el préstamo a Wall Street.

Advertencias

Cualquier prestatario que busque un préstamo debe estar al tanto de las dificultades de los préstamos abusivos. Los préstamos abusivos abarcan una serie de acciones realizadas por un corredor o prestamista que no cuentan con los mejores intereses del prestatario. Ejemplos de esto serían sacar a un prestatario de un préstamo de tasa fija y colocarlo en una hipoteca de tasa ajustable con una tasa baja de reclamo. Una forma rápida de ver si está siendo engañado de esta manera sería verificar la tasa de porcentaje anual de su hipoteca actual y luego verificar el estimado de buena fe (requerido antes del envío del préstamo en todas las transacciones de la hipoteca) para ver cuál es el nuevo APR. Te están ofreciendo es. La APR siempre será un indicador preciso de lo que cuesta un préstamo en términos reales.


Vídeo: CREDITO HIPOTECARIO