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Usted firma más de una solicitud de préstamo cuando solicita una hipoteca. La Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial inicia el proceso de aprobación de la hipoteca, pero también revisa y firma las revelaciones complementarias que muestran los costos totales de financiamiento de una vivienda. Usted firma un Cálculo de buena fe y una divulgación de Verdad en los préstamos, que muestra los cargos financieros prepagos que cubre antes o al cierre. Estas tarifas están designadas como "PFC" en el Estimado de buena fe. La sección 7 de la solicitud de hipoteca también requiere el monto de los cargos financieros prepagos, aunque el acrónimo "PFC" no aparece en la solicitud.

Hombre de negocios que firma un documento.

Un hombre está llenando una solicitud de hipoteca.

Identificación de cargos financieros prepagados

Los prestamistas deben revelar el costo total de obtener y pagar una hipoteca. Usted paga los costos de liquidación, también conocidos como costos de cierre, cuando se realiza el préstamo, y paga el capital y los intereses hasta que el préstamo se haya pagado en su totalidad. Los prestamistas expresan el costo total de obtener una hipoteca como tasa anual. Esta tasa de porcentaje anual, o APR, generalmente es más alta que la tasa de interés de su préstamo porque incluye los honorarios de prestamista y de terceros que paga por obtener el préstamo, incluidos los cargos designados como "PFC".

Puntos y otros PFC

Los cargos que usted paga por separado al prestamista o a un tercero, o artículos "PFC", por lo general incluyen tarifas de originación de préstamos y "puntos". Los prestamistas pueden cobrar una tarifa de originación como un porcentaje del monto del préstamo, como el 1 por ciento, o una tarifa fija. Los puntos describen las tarifas totales del prestamista, incluida la originación del préstamo, y un punto equivale al 1 por ciento del monto del préstamo. Otros cargos comúnmente marcados como "PFC" incluyen el seguro hipotecario del gobierno y el seguro hipotecario privado, o PMI, honorarios de inspección y honorarios de informes de crédito.

Referencia directa a PFCs

Los prestamistas proporcionan un Estimado de buena fe dentro de los 3 días hábiles posteriores a la solicitud de su préstamo. El estimado es una lista detallada de sus costos de cierre según el monto de su préstamo específico, la tasa de interés propuesta y la fecha de cierre. Además de los cargos de la lista, indica cómo se pagará cada tarifa a través de la columna final titulada "PFC / F / POC". El prestamista también indica si usted, el prestatario, pagará la tarifa o el vendedor cubrirá la tarifa en su nombre.

PFC reflejado indirectamente

El término "PFC" no se encuentra directamente en una divulgación de Verdad en los préstamos, que muestra los términos y costos de su préstamo. La divulgación muestra su tasa de interés anual, los intereses pagados durante la vida del préstamo, el monto original de su préstamo y el monto total que pagará después de realizar cada pago programado. La cantidad que se encuentra en la parte del "Total de pagos" de la declaración de Veracidad en los préstamos incluye las cantidades de PFC. La APR también refleja los montos de PFC, por lo tanto, una tasa más alta que la tasa de nota de su préstamo.

PFC y su solicitud de hipoteca

La Sección 7 de la solicitud de hipoteca, que se encuentra en las páginas 3 y 4, es un resumen en miniatura de sus costos de transacción. Entre algunos de los montos en dólares que requiere se incluyen el precio de compra o el monto de refinanciamiento, los artículos prepagos estimados, los costos de cierre estimados, el PMI, los puntos de descuento pagados para reducir su tasa de interés y cualquier costo de cierre pagado por el vendedor. Esta parte de la solicitud de hipoteca refleja los cargos de PFC identificados en su Estimado de buena fe.


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