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Si un asegurado se lesiona o sufre daños a la propiedad en un accidente, por ejemplo, en una colisión con otro automóvil, su compañía de seguros pagará la atención médica necesaria o las reparaciones según los términos de su póliza. Sin embargo, la compañía se reserva el derecho de solicitar el reembolso de la parte que tuvo la culpa en el accidente original. Esto se conoce como subrogación, y puede ser usado tanto para su beneficio como para buscar daños en su contra.

Fundamentos de Subrogación

El punto de subrogación es recuperar las reclamaciones que un asegurador pagó a un asegurado. Esto ocurre comúnmente en accidentes automovilísticos, por ejemplo, cuando una póliza cubre las reparaciones de su automóvil después de que fue golpeado por un conductor que no tenía seguro o que no tenía seguro alguno. Una vez que le paga, la compañía de seguros puede usar una carta de subrogación como un método para recolectar del otro conductor algunos o todos los fondos que pagó. La carta detallará el incidente, la cantidad que se busca, la demanda de pago y la fecha límite para hacerlo.

Cuando eres la victima

Si se lesionó o sufrió daños a la propiedad en un accidente automovilístico causado por otro conductor, es para su beneficio ayudar a su compañía de seguros a subrogar el monto gastado en su nombre. Por ejemplo, la subrogación podría obligar al otro conductor a reembolsar su deducible y cualquier otro costo relacionado que haya pagado de su bolsillo. Incluso si no incurrió en ningún costo directo, cooperar con su compañía de seguros en una carta de subrogación puede mantener bajos los costos de su propia póliza. En general, no participará en el proceso aparte de cooperar con su aseguradora según sea necesario, aunque si el resultado final es una demanda, es posible que la empresa tenga que presentarla en su nombre según la ley estatal.

Cuando estas en falta

Si recibió una carta de subrogación que hace referencia a un accidente o incidente que causó o de la cual se le acusa de ser responsable, la carta le solicitará que pague por los daños. Si tiene una cobertura de responsabilidad adecuada bajo su propia póliza, y se le considera culpable, su compañía de seguros pagará la reclamación. Pero si no tiene cobertura de responsabilidad civil, o si el daño es tan grande que excede el monto máximo de cobertura de su póliza, la compañía de seguros de la otra parte tratará de cobrarle personalmente el déficit.

No responder a una carta de subrogación. no hará que la situación desaparezca La compañía de seguros o sus abogados probablemente intensificarán el proceso de cobro con cartas y llamadas telefónicas. Si no responde, ellos pueden, y probablemente lo harán, demandarlo.

Reclamaciones de seguro de salud

En algunos casos, puede recibir una carta de subrogación con respecto a reclamos de seguros de salud pendientes o solicitar pruebas de la validez de reclamos anteriores. Algunas compañías de seguros de salud, por ejemplo, contratan firmas de subrogación para investigar reclamos y determinar si las cantidades pagadas pueden ser recuperadas o reducidas. Una carta puede preguntar sobre sus fuentes de ingresos, por ejemplo, para determinar si está recibiendo fondos de la discapacidad del Seguro Social o de su empleador por los costos de salud asociados con el incidente. Si es así, eso puede reducir la cantidad que le paga la compañía de seguros. Muchas pólizas de seguro requieren que responda a dichas solicitudes, así que verifique sus documentos o llame a su proveedor de seguros para obtener detalles y aclaraciones.

Como responder

Si bien es importante responder a la carta de subrogación, no lo haga a la ligera. Los abogados advierten que no revelen demasiada información en respuesta a una carta de subrogación en caso de que una demanda resulte más adelante. Si el incidente es lo suficientemente grave como para contratar a un abogado, envíele la carta de subrogación para que pueda responder en su nombre. Si no tiene un abogado, comuníquese con su agente de seguros para obtener asesoramiento. La compañía puede tener una forma preferida para que usted responda o puede preferir responder directamente a la otra parte.


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