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Cuando no puede pagar sus facturas médicas, el primer curso de acción es negociar un plan de pago o un acuerdo con el proveedor. Si ignora la factura, es probable que su cuenta se envíe a una agencia de cobro, lo que afecta negativamente su puntaje de crédito. Puede sufrir un embargo de salario, embargos preventivos contra su propiedad y otras consecuencias de una cuenta negativa en su informe de crédito.

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Negociar con el proveedor

La mayoría de los hospitales, clínicas y médicos privados trabajarán con pacientes que no pueden pagar sus facturas médicas en su totalidad. Comuníquese con la oficina de facturación (el número de teléfono generalmente está justo en la factura) y explique su situación financiera. La oficina a menudo creará una plan de pago e incluso puede estar dispuesto a perdonar algunos de los cargos.

Pregunte si la organización tiene defensor del paciente disponible. Los defensores de los pacientes trabajan con las personas para ver si califican para la asistencia federal, estatal o de la agencia. Si la organización no ofrece un defensor de pacientes, contrate a los suyos. La Alianza de Defensores Profesionales de la Salud ofrece una lista de defensores de pacientes en todos los estados. Estos defensores cobran por sus servicios, pero a menudo pueden negociar su saldo y revisar su factura para garantizar que todos los cargos sean correctos.

Algunos servicios, como CoPatient, auditan las facturas médicas por una pequeña tarifa. Dependiendo de la cantidad y la complejidad de su factura, una auditoría puede ahorrarle dinero. Su compañía de seguros paga sus facturas médicas según una tasa permitida específica para cada procedimiento o prueba, identificada y facturada por un código. Si su médico u hospital facturaron bajo el código incorrecto, su compañía de seguros podría haber pagado menos de lo que debería.

Si sus recursos financieros son limitados, puede comunicarse directamente con las agencias federales y estatales. Los programas federales Medicaid y CHIP están disponibles para personas con bajos ingresos. Si bien estos programas son financiados por el gobierno federal, son operados por su estado. Comuníquese con el departamento de salud de su estado para hablar con un representante que pueda ayudarlo a solicitar estos recursos.

Si sabe que no podrá pagar sus facturas médicas en su totalidad, es importante que se comunique con su proveedor dentro de los 90 días de tratamiento. La oficina de facturación remitirá su cuenta a una agencia de cobro si no responde. Una vez que esto sucede, la probabilidad de negociación directa con el proveedor es mínima.

Las agencias de cobro se involucran

Si ignora la factura durante varios meses, el proveedor enviará su cuenta a colecciones. El departamento de cobranzas puede ser interno o se puede contratar una agencia separada para cobrar la deuda. Una vez que la cuenta está en estado de cobro, comienza a aparecer en su informe de crédito como una cuenta negativa. Las consecuencias de una cuenta de cobro en su informe de crédito incluyen:

  • Un puntaje de crédito más bajo
  • Dificultad para obtener algunos tipos de seguros.
  • La posibilidad de revocar ofertas de trabajo.
  • Mayores tasas de interés en todo, desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito.
  • Negación de cuentas de crédito revolventes
  • Incapacidad para financiar una casa o carro

Cuando los agentes de cobro comienzan a llamar, comunicarse con ellos. Si bien la cuenta seguirá apareciendo en su informe de crédito, es posible que la agencia esté dispuesta a establecer un plan de pago para satisfacer la deuda. Si no responde a los intentos de cobranza, la agencia puede demandarlo en el tribunal.

El tribunal se involucra

Ignore a la agencia de cobros, y eventualmente recibirá una carta certificada con un aviso de que se le nombra como el demandado en una demanda judicial. La carta normalmente incluye una fecha de audiencia. Es importante asistir a esta audiencia. El acreedor o agencia de cobro presentará detalles sobre la deuda. También se le dará la oportunidad de hablar en su propio nombre, o puede tener un abogado que lo represente. Esta puede ser su última oportunidad para hacer un acuerdo de pago, dependiendo de la disposición del juez para facilitar uno.

Si la deuda es válida, es probable que el juez dictamine que usted está obligado a pagarla y emitirá un juicio en tu contra. La cantidad puede incluir tanto la deuda como los costos de cobro, como los honorarios de los abogados. La sentencia también se registra en su informe de crédito, lo que daña aún más su puntaje de crédito.

Si no comparece en la audiencia, el juez ordenará un fallo por defecto en su contra.

Embargo y Gravámenes

Una vez que se establece una sentencia, el proveedor o la agencia de cobranza puede solicitar al tribunal una escritura para embargar su salario y poner gravámenes sobre su propiedad. La orden se entrega al sheriff, quien notifica a su empleador la orden del tribunal. Su empleador le notifica por escrito del embargo pendiente.

La ley federal limita el embargo de salarios para las facturas médicas. Un acreedor puede adornar el 25 por ciento de su ganancias disponibles, que es la cantidad que le queda después de pagar los impuestos federales, estatales y locales, el Seguro Social y las deducciones de desempleo del estado.

En algunos estados, un juicio crea automáticamente una derecho de retención Contra su casa o cualquier otro bien inmueble que posea. En otros estados, el acreedor registra el fallo con su condado, que luego aplica el gravamen a su casa. Si no posee bienes raíces, el acreedor puede imponer un derecho de retención sobre bienes personales, como un automóvil. El gravamen debe estar satisfecho antes de que se complete la venta de su casa o automóvil.


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