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En la mayoría de los tipos de negocios, al vendedor le preocupa principalmente si el comprador pagará el precio del producto que ofrece. El seguro difiere de este modelo porque el vendedor, el asegurador, también está preocupado por ciertas características de riesgo del comprador que asegurará. Estas características realmente determinan el precio de la póliza. Los intermediarios ayudan a relacionar a las aseguradoras con los clientes para proporcionar una cobertura precisa a un costo justo.

Definiciones

Las etiquetas más comunes para los intermediarios de seguros son agentes y corredores. Técnicamente, los corredores trabajan para sus clientes mientras que los agentes trabajan para las aseguradoras. Sin embargo, los agentes y corredores realizan muchos de los mismos tipos de trabajos. Ambos recopilan información sobre sus clientes y combinan las necesidades de los clientes con los productos ofrecidos por una o más compañías de seguros. Ambos retienen ciertos registros legales y financieros para los aseguradores, y ambos informan a los clientes sobre los beneficios y desventajas de ciertos planes de seguro. Debido a esta gran coincidencia entre agentes y corredores, a menudo se los denomina productores.

Selección adversa

Las aseguradoras confían en los intermediarios para recopilar información completa y precisa sobre clientes potenciales. Esto se debe a que el precio de los productos de seguro depende de los riesgos que cada asegurado o negocio representa para el asegurador. Si los agentes o corredores no informan esta información a la aseguradora correctamente, puede cobrarle al cliente primas indebidas. Si la aseguradora cobra muy poco, no cobra suficiente dinero de la prima para cubrir pérdidas potenciales. Si las primas son demasiado altas, el cliente termina subsidiando la pérdida de otra persona y desperdiciando dinero. Si esto sucede con demasiada frecuencia, una aseguradora pierde su capacidad de proteger con precisión a sus clientes contra pérdidas. Este es un proceso llamado selección adversa.

Papel de los intermediarios

El papel principal de los intermediarios es prevenir la selección adversa. Al asegurar que cada cliente pague las primas correspondientes, el intermediario protege la capacidad de la aseguradora para cubrir las pérdidas al tiempo que protege a los clientes contra los sobrepagos. Los corredores y los agentes independientes a menudo trabajan con varias aseguradoras, por lo que pueden buscar en el mercado la mejor aseguradora que se ajuste a las necesidades de sus clientes. De esta manera, no solo obtienen una prima adecuada para una póliza, sino que también encuentran pólizas que ofrecen la cobertura necesaria, en lugar de forzar un solo tipo de póliza para todos, independientemente de sus riesgos.

Compensación

Los productores generalmente son compensados ​​por sus esfuerzos por una comisión del asegurador por cada póliza que venden, calculada generalmente como un porcentaje de la prima de la póliza. A veces, también reciben comisiones contingentes, basadas en el rendimiento de ventas, los índices de pérdida de sus clientes u otros criterios establecidos por la aseguradora. Además, los productores pueden cobrar una tarifa a sus clientes directamente por la colocación de la política. Es posible que a algunos clientes no les guste este sistema, pero los intermediarios brindan un servicio valioso al proteger contra la selección adversa, lo que podría terminar costando a los clientes mucho más que el simple monto de la comisión.


Vídeo: Intermediarios de seguros y reaseguros