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Considere el costo de una refinanciación de la vivienda antes de reemplazar su hipoteca actual por una nueva. Un refinanciamiento implica la mayoría de los mismos costos de cierre asociados con el financiamiento de la compra de una casa y generalmente asciende a varios miles de dólares. Necesita una cantidad suficiente de capital en su casa para refinanciar. Algunas ventajas incluyen una tasa de interés y un pago mensual más bajos, o condiciones de pago generalmente mejores que su acuerdo de hipoteca original.

hipoteca

Pluma en una solicitud de hipoteca

Costos promedio de cierre en aumento

Cada año, Bankrate realiza una encuesta a 10 prestamistas en todo el país para determinar los costos promedio de cierre de la hipoteca. En 2014, una hipoteca de $ 200,000 para una vivienda unifamiliar con un préstamo a valor saludable del 80 por ciento y un excelente crédito del prestatario dieron como resultado un promedio nacional de $ 2,539. Las estimaciones de costos en la encuesta fueron para préstamos en la ciudad más grande de cada estado y no tuvieron en cuenta los cargos de título y prepago.

El sitio web señaló que los costos de los préstamos de 2014 fueron más altos que el año anterior, probablemente debido a regulaciones hipotecarias más estrictas y requisitos de supervisión impuestos a los prestamistas en 2013. Los prestatarios en última instancia asumen el mayor costo de hacer negocios del prestamista.

Honorarios del prestamista un importante gasto de refinanciación

Los honorarios de los prestamistas constituyen una gran parte de los costos de cierre de refinanciamiento. Los prestamistas cobran puntos, con un punto igual al uno por ciento del monto del nuevo préstamo. Los puntos cubren las tarifas de los prestamistas, como comprar una tasa de interés más baja que las tasas de mercado, y también pueden cubrir a un agente hipotecario o banco cuota de originación Para procesar y financiar un préstamo de refinanciamiento. Por lo general, debe pagar una tarifa de evaluación y algunos prestamistas pueden cobrarle por tomar su solicitud y ejecutar su crédito.

Las tarifas de terceros se suman a los costos de refinanciamiento

Una refinanciación requiere los servicios de una compañía de seguros de títulos para proporcionar cobertura al nuevo prestamista. Por lo general, también requiere un agente de liquidación en forma de una compañía de custodia o un abogado. Se aseguran de que las tarifas y los pagos se asignen correctamente al cierre o liquidación. Las tarifas misceláneas incluyen las tasas de notaría y registro pagadas a terceros. También es posible que tenga que pagar por adelantado ciertos costos, como los intereses hipotecarios del mes, las primas de seguro y los próximos impuestos a la propiedad.

Si el monto de su préstamo de refinanciamiento excede el 80 por ciento del valor de su casa, el nuevo prestamista puede requerir un depósito de garantía Cuenta para recaudar y remitir impuestos y seguros. Usted deposita varios meses de impuestos y seguros para establecer una cuenta de incautación, lo que aumenta aún más sus costos de cierre.

Reduciendo la carga de los costos de cierre

No tiene que pagar los costos de cierre de refinanciamiento de su bolsillo. La mayoría de los prestatarios agregan costos de cierre al nuevo saldo del préstamo, esencialmente financiando las tarifas. Necesita capital suficiente para pagar su préstamo hipotecario anterior y cubrir las tarifas de cierre. Si no puede o no desea aumentar el saldo de su préstamo agregando las tarifas, puede optar por una tasa de interés más alta. Su prestamista le acredita una cierta cantidad de puntos, que puede utilizar para pagar sus costos de cierre por adelantado, a cambio de la tasa más alta. Esta opción a menudo se refiere a una refinanciación sin costo de cierre o sin costo de cierre.


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