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El plazo de un préstamo con garantía hipotecaria de suma global generalmente se extiende de 10 a 15 años. En este tipo de préstamo, usted pide prestado el monto total al momento del cierre y lo reembolsa durante el plazo. Otro tipo de préstamo de capital es una línea de crédito hipotecario, o HELOC. Con un HELOC, puede pedir prestado contra un límite de crédito varias veces durante un período de 5 a 10 años, denominado período de extracción. Los requisitos para pagar una HELOC varían, pero algunos prestamistas le otorgan hasta 20 años después del período de sorteo.

Similitudes básicas

Tanto los préstamos de capital de suma global como los HELOC están garantizados por el valor de su vivienda. Los bancos generalmente limitan la cantidad que usted puede pedir prestado a entre el 80 y el 90 por ciento de su capital en la propiedadSegún Bankrate.

Características de los préstamos de capital de suma global

Un préstamo de capital a tanto alzado puede satisfacer sus necesidades si necesita efectivo de una vez, por ejemplo, para iniciar una pequeña empresa. También se le llama préstamo cerrado, préstamo a plazo o segunda hipoteca.

Un préstamo a plazo es muy parecido a una primera hipoteca, porque generalmente tiene una tasa de interés fija y usted comienza a pagar el saldo de inmediato. Sus pagos mensuales se mantienen iguales durante la vida del préstamo y se dirigen tanto al capital como a los intereses.

La tasa de interés fija de una segunda hipoteca generalmente es más alta que la tasa inicial de una HELOC, porque está protegido contra futuros aumentos de tasas.

Características de los HELOCs

Un HELOC es una opción adecuada si no desea pagar intereses sobre el dinero antes de que realmente lo necesite. Por ejemplo, podría usar el dinero cada año para pagar la matrícula universitaria, extrayendo solo lo necesario para liquidar la factura. Sin embargo, algunos prestamistas requieren un retiro mínimo al completar el préstamo, y algunos tienen un monto mínimo para retiros posteriores.

Un HELOC generalmente tiene una tasa de interés ajustable, aunque algunos prestamistas ofrecen una opción de tasa fija. Con una tasa ajustable, asumes el riesgo de subir las tasas.

Devolviendo un HELOC

Las condiciones para devolver un HELOC varían. Muchos prestamistas le permiten la opción de pagar solo los intereses devengados cada mes durante el período de retiro inicial, dándole pagos más pequeños. Incluso con solo interés, sus pagos pueden fluctuar Dependiendo de cuánto haya prestado hasta la fecha y los cambios en las tasas de interés. Si pide prestados sumas adicionales y las tasas de interés también aumentan, su pago mínimo puede aumentar significativamente.

Si comienza a reembolsar el capital durante el período de sorteo de un HELOC, el crédito gira, similar al de una tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede tener una línea de crédito de $ 5,000 y pedir prestado $ 1,000. Su crédito disponible regresa a $ 5,000 cuando pague los $ 1,000. Después del período de sorteo, normalmente tiene entre 10 y 20 años para devolver el capital.


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