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Muchos estadounidenses no comprenden los mercados financieros y cómo comenzar un programa de inversión. Y lo que es más importante, es posible que no reconozcan la importancia de invertir, que es crear riqueza y seguridad financiera asegurando que el dinero que ganan también tenga poder de ganancia. Para comenzar un programa de inversión, pregunte por qué necesitará dinero y cuánto dinero necesitará en diferentes momentos. Una vez que reconozca estos objetivos de inversión, estará mejor preparado para identificar los vehículos de inversión que respaldarán sus objetivos financieros.

Mujer que sostiene la tableta digital, primer plano

Sus objetivos financieros deben determinar el contenido de su cartera financiera.

Horizonte de tiempo de inversión

El horizonte temporal para alcanzar un objetivo de inversión varía de un objetivo a otro. Además, algunos objetivos se repiten, como los viajes, y otros son más raros, como la educación universitaria o la compra de una casa. En general, cuanto mayor sea el tiempo que tenga para acumular el dinero que necesitará, mayor será el riesgo que podrá tolerar y el mayor rendimiento que una inversión podría obtener debido al poder del interés compuesto. La importancia de la necesidad, como el ahorro para la jubilación, y el tiempo que tiene para satisfacer la necesidad financiera determinarán sus requisitos de retorno y su capacidad para tolerar el riesgo de inversión.

Metas de inversión a corto plazo

Organice sus objetivos de inversión en el plazo que establezca para lograr cada uno. Por ejemplo, los objetivos a corto plazo pueden incluir una boda, vacaciones y bienes domésticos importantes, como muebles o electrodomésticos. Sus metas a corto plazo también deben incluir la creación de un fondo de emergencia que consta de tres a seis meses de gastos de manutención. Para lograr estos objetivos, puede elegir inversiones con vencimientos a corto plazo que le permitan acceder a su dinero sin incurrir en una multa. Tanto una cuenta del mercado monetario asegurada por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos como los bonos de ahorro le permiten ganar dinero en sus depósitos que lo ayudarán a lograr sus objetivos a corto plazo.

Metas de inversión a medio plazo

Ahorrar dinero para sus objetivos de inversión a medio plazo es lo siguiente en su agenda de inversión. Las metas a medio plazo incluyen el dinero para el pago inicial de una casa o la renovación de la casa, así como una casa de vacaciones o una inversión empresarial. Puede lograr estos objetivos de inversión con inversiones que conllevan un mayor riesgo, como las acciones, ya que el horizonte de tiempo más largo le da tiempo para recuperar cualquier pérdida.

Metas de inversión a largo plazo

Sus metas a largo plazo son un elemento crítico de su plan de inversión que puede incluir un programa de estudios universitarios, una herencia familiar y un fondo de jubilación. El fondo de jubilación, lo que significa que no se le exigirá que trabaje durante toda su vida, es una razón importante para invertir a largo plazo con la mayor frecuencia y el menor costo posible. Querrá acumular sus ingresos anuales deseados después de jubilarse multiplicado por su esperanza de vida después de la jubilación. Por ejemplo, suponga que sus inversiones de jubilación deben generar $ 100,000 al año cuando se jubile y que su expectativa de vida es de 25 años después de la jubilación. En este caso, 25 veces $ 100,000 es $ 2.5 millones. Si obtiene un rendimiento del 5 por ciento cada año durante sus años de jubilación, sus inversiones generarán el ingreso deseado de $ 100,000.


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