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La mayoría de los compradores de vivienda necesitan un préstamo y, por lo tanto, necesitan un originador de préstamos hipotecarios cuando compran una casa. Comúnmente conocidos como oficiales de préstamos, lo precalifican para un préstamo, aceptan su solicitud y reúnen los documentos necesarios para la aprobación de la hipoteca. Los originadores también responden a las preguntas de financiamiento de su casa. El gobierno federal supervisa las tarifas de originación de hipotecas y brinda acceso público a la experiencia laboral de los originadores a través de un registro nacional.

Familia joven

Pareja mirando a la casa de sus sueños.

Originadores de hipotecas, procesadores y suscriptores

Usted trata con oficiales de crédito y procesadores de préstamos durante el proceso de originación de la hipoteca. Preparan y empaquetan su solicitud de préstamo y documentos de respaldo para la suscripción. Los tomadores de decisiones sobre préstamos, conocidos como suscriptores, consideran todos los aspectos de su solicitud y el papeleo para asegurarse de que cumple con los criterios de calificación. Un asegurador revisa su puntaje de crédito, historial de pagos, empleo, ingresos y carga de deuda, y analiza el valor y la condición de la vivienda a través de un informe de evaluación. Si se aprueba el préstamo, los originadores de hipotecas luego supervisan la financiación del préstamo o la distribución de los fondos del préstamo que pagan por su vivienda.

Dónde encontrar originadores

Los originadores de hipotecas trabajan en negocios que van desde pequeñas tiendas familiares hasta préstamos de franquicias o grandes corporaciones. Los oficiales de crédito trabajan en bancos, cajas de ahorro y préstamos, cooperativas de crédito y otras instituciones aseguradas o constituidas por el gobierno federal. También pueden trabajar para corretajes hipotecarios. A diferencia de los bancos y las instituciones nacionales, los agentes hipotecarios tienen acceso a programas de préstamos de varias compañías de préstamos hipotecarios. Un originador de hipotecas en un banco o cooperativa de crédito solo puede ofrecerle la línea propia de programas de préstamos de esa empresa.

Requisitos de licencia y registro

Los originadores de hipotecas deben tener una licencia o estar registrados con el Sistema y Registro de Licencias Hipotecarias de Nationwide, o NMLS. Una agencia federal, el NMLS es una fuente única de información estándar sobre las compañías hipotecarias y sus creadores. Los originadores de hipotecas tienen un número de identificación NMLS, que puede encontrar en sus tarjetas de presentación y documentos promocionales, y en su solicitud de préstamo. El número único le permite consultar el historial de empleo de su originador y cualquier acción disciplinaria y de cumplimiento anterior.

Honorarios de originación de hipoteca

Los originadores pueden cobrar una tarifa de "originación" por el servicio de armar o realizar su préstamo. Los originadores deben divulgar la tarifa por adelantado en un Estimado de buena fe dentro de los tres días hábiles de su solicitud, a menos que el prestamista niegue su préstamo dentro de ese plazo. Generalmente, la tarifa no puede aumentar al cierre. En un estudio de costos de cierre de Bankrate en 2014, el promedio nacional de las tasas de originación de hipotecas sobre un préstamo de $ 200,000 fue de $ 1,877.


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