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La fuerza laboral actual cambia de trabajo con mucha más frecuencia que en el pasado. De hecho, si tiene veintitantos o treinta años, puede esperar tener al menos cuatro cambios de trabajo en sus primeros 10 años fuera de la universidad. Como resultado, podría terminar con muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador. Esto es lo que debe hacer si se encuentra tratando de administrar varias cuentas 401 (k).

Qué hacer con sus múltiples cuentas 401 (k): cuentas

será

Consejo solido

Organizarse

Antes de hacer algo con sus múltiples cuentas 401 (k), comience por organizar toda su información. Crea una hoja de cálculo simple para que puedas ver todo de un vistazo. Considere enumerar la siguiente información en su hoja de cálculo:

Nombre de la empresa con la que tuvo el 401 (k)

El mes y año en que abrió la cuenta.

Dónde está ubicada la cuenta o quién la atiende (es decir, Vanguard, Fidelity, MassMutual, etc.)

El saldo de la cuenta.

Decida lo que quiere hacer con el antiguo 401 (k) s

Si el saldo de su cuenta es inferior a $ 1,000, su empleador puede retirar su plan por usted. Si es entre $ 1,000 y $ 5,000, también pueden transferir automáticamente el saldo a una IRA. Las cuentas con más de $ 5,000 quedan para que usted decida qué hacer con ellas.

La elección correcta dependerá de su situación financiera específica y de lo que quiera hacer con su dinero. Aquí están las acciones que puede tomar:

Deja la cuenta donde está. No tienes que hacer nada con la cuenta. Solo asegúrate de mantenerlo al tanto. Mantener su hoja de cálculo de todas sus cuentas financieras es una buena manera de hacerlo.

Consolide los fondos antiguos 401 (k) con el plan de su empleador actual. No todos los planes de los empleadores lo permiten, así que hable con su departamento de recursos humanos si está interesado en esta opción.

Pon tu cuenta en una cuenta IRA. Esto le puede dar más flexibilidad y control sobre en qué se invierte su dinero, al mismo tiempo que lo mantiene en una cuenta de jubilación para su futuro. Las cuentas Vangaurd son las favoritas por sus tarifas bajas y resultados consistentes, pero siempre revise los últimos fondos para ver qué es lo mejor en este momento. Si desea más control sobre sus inversiones, una IRA es para usted. Si quieres configurarlo y olvidarlo, quédate con el 401 (k). El dinero de Roth IRA va después de impuestos y 401 (k) antes de impuestos.

Retirar dinero. Los fondos son tuyos para usarlos como desees después de esto. Pero si no ha alcanzado la edad de jubilación, esto podría causar más daño financiero que beneficio. Usted tiene que pagar una multa del 10% y un impuesto sobre la renta sobre la cantidad que retire.

Obtenga confianza, ayuda profesional

¿Confundido y abrumado por su situación 401 (k)? Puede ponerse en contacto con un asesor financiero que puede ayudarlo a determinar la acción correcta que debe tomar en función de sus objetivos. Pero proceda con precaución: ¡No todos los asesores financieros se crean por igual!

Desea buscar un asesor que sea de pago solamente. Esto significa que no reciben comisiones ni sobornos de otras compañías y no le venden ningún producto. También quiere asegurarse de que el asesor con el que trabaja sea un fiduciario. Si no firman un juramento fiduciario en su nombre, siga buscando.

XY Planning Network y NAPFA son organizaciones profesionales de planificadores financieros. Exigen que todos los asesores que figuran en sus sitios sean de pago y fiduciarios. Sus motores de búsqueda son un buen lugar para comenzar a buscar al profesional adecuado para que lo ayude.


Vídeo: Plan 401 (k), Qué es? Me conviene? Cuánto puedo ahorrar?