En Este Artículo:

Muchas instituciones financieras prestan dinero sobre la base de garantías. Su garantía, como una casa, un automóvil o una cuenta de depósito, representa un interés de seguridad; el prestamista sabe que si no puede pagar el préstamo, la garantía puede ayudar a recuperar parte o la totalidad de la diferencia. Sin embargo, los bancos tradicionales son solo uno de los lugares para obtener un préstamo con garantía. Su perfil de crédito específico puede dirigirlo al prestamista más adecuado para satisfacer sus necesidades de préstamo.

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales como Wells Fargo ofrecen préstamos garantizados. Además de la opción de usar su casa para un préstamo de capital, los bancos tradicionales a menudo aceptan vehículos como garantía. Recuerde que debe tener el título del auto para calificar, aunque algunos bancos aceptarán el vehículo con título de un pariente siempre y cuando el individuo firme en el préstamo.

Si tiene una cuenta de ahorros o un certificado de depósito en un banco, es posible que el banco pueda utilizarlo como garantía. Recuerde dos cosas, sin embargo, si explora esta ruta. Primero, el solo hecho de tener una cuenta de depósito no garantiza la aprobación del préstamo, ya que todavía tendrá que pasar una verificación de crédito. En segundo lugar, si se le otorga un préstamo con garantía de depósito, el banco colocará una "retención" en los fondos. Esto significa que no podrá retirarlas o renegociar la tasa de depósito hasta que el préstamo sea reembolsado.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen una alternativa a los bancos tradicionales. Si ya es miembro de una cooperativa de crédito, esa institución puede ofrecerle una tasa más baja que un banco, una ventaja importante. Pennsylvania State Employees Credit Union (PSECU), por ejemplo, es propiedad de sus miembros, no de los accionistas. La operación sin fines de lucro, por lo tanto, permite menores márgenes en los préstamos.

Incluso si no pertenece a una cooperativa de crédito, puede ser elegible para afiliarse. Por ejemplo, PSECU recuerda a los posibles prestatarios que, aunque la cooperativa de crédito comenzó solo como empleados públicos, ahora muchas otras personas son elegibles para afiliarse. Tenga en cuenta que la membresía de la cooperativa de crédito no garantiza que se le prestará dinero. Su garantía debe ser aceptable y usted debe pasar primero una verificación de crédito.

Compañias financieras

El último recurso para muchos prestatarios en la compañía de financiamiento de consumo. Las compañías financieras tradicionalmente cobran tasas de interés considerablemente más altas a los clientes con perfiles de crédito más débiles. Aunque la compañía financiera puede solicitar una garantía, puede que no la requieran; muchas compañías financieras también aceptarán su modelo de automóvil o casa móvil anterior como garantía, elementos que los prestamistas más conservadores a menudo rechazan.

Es casi seguro que pagará una tasa de interés más alta si utiliza una unidad de financiamiento de consumo para su préstamo. Si bien su garantía puede desprenderse de algunos puntos de interés en comparación con un préstamo no garantizado, es común que a partir de 2009 las tasas de préstamos de las compañías financieras se encuentren en los adolescentes altos e incluso en un rango de hasta 20 puntos. Esto es al menos seis veces más alto que la tasa de interés preferencial actual.

Recuerda preguntar sobre las tarifas, también. Las compañías financieras como CitiFinancial suelen cobrar tarifas de procesamiento por préstamos, más cargos por pagos atrasados. El "interés precomputado" también es un sello distintivo de los préstamos de las compañías financieras. Si cancela el préstamo antes de tiempo, no recuperará muchos ahorros ya que el cargo financiero está predeterminado. Por todas estas razones, un préstamo de una compañía financiera debe ser su última opción, una vez que se hayan agotado todas las demás opciones de la institución.

¿Dónde obtener un préstamo de un banco utilizando garantías?

FAQ - 💬

❓ ¿Cuáles son los préstamos garantizados?

👉 Los préstamos garantizados son la forma más común de pedir prestado grandes cantidades de dinero. Un prestamista solo va a prestar una gran suma con la promesa de que será reembolsado. Arriesgar su casa es una manera de asegurarse de que hará todo lo posible para pagar el préstamo.

❓ ¿Qué es un préstamo con garantía?

👉 Crédito que te permite obtener dinero en efectivo dejando en garantía un certificado de Depósito a plazo, cuentas de ahorros o por un Fondo Mutuo de Renta fija.

❓ ¿Dónde puedo solicitar un préstamo urgente?

👉 Cada vez más personas buscan préstamos personales en línea inmediatos, es decir, prefieren pedir dinero en Internet a través de las diferentes plataformas....¿Qué empresas prestan dinero en línea?

  • Creditea.
  • Dineria.
  • Kueski.
  • Ferratum.
  • LendOn.
  • CreditoZen.

❓ ¿Dónde puedo solicitar un préstamo personal sin tantos requisitos?

👉 Algunas empresas que tienen para ti créditos sin muchos requisitos son Kueski, Moneyman o Lime.

❓ ¿Cuál es la garantía de un préstamo personal?

👉 El préstamo con garantía personal es aquél en el que el prestatario responde con el conjunto de su patrimonio (bienes y derechos), presente y futuro, de manera general, sin que ningún bien concreto quede afecto o sujeto al pago del préstamo de forma especial.

❓ ¿Cómo garantizar el pago de un préstamo?

👉 Una mejor forma de garantizar una deuda atendiendo al monto de la misma, puede ser mediante una hipoteca o mediante una prenda, recordemos que la hipoteca implica generar un gravamen sobre una propiedad del deudor y que dicha propiedad sirve como garantía de la deuda ya que el pago de la hipoteca se considera ...

❓ ¿Cuánto es lo máximo que te puede prestar el banco?

👉 ¿Cuánto es lo máximo? El banco te da máximo préstamos de 90 % del valor de la casa si estás solicitando un crédito hipotecario y si fuera un préstamo personal, la financiera evaluará tu perfil y establecerá cuánto te puede prestar un banco como máximo.

❓ ¿Cómo saber si me pueden dar un préstamo?

👉 ¿Como saber si califico para un préstamo?

  1. Solicita el historial crediticio. ¿Cómo saber si aplicas para un crédito? ...
  2. Tener un historial crediticio. ...
  3. No estar en la lista de los centrales de riesgo (la lista negra de Infocorp) ...
  4. Tener ingresos fijos y comprobados. ...
  5. Estar dentro del rango de edad que pide la financiera.

❓ ¿Cuál es la mejor financiera para pedir un préstamo?

👉 5 mejores préstamos personales bancarios

EntidadMontosVentajas
HSBCHasta $1.000.000Obtención en 30 minutos
BanamexHasta $750.000Plazos hasta 60 meses
ScotiabankHasta $500.000Plazos hasta 60 meses
SantaderHasta $1.000.000Pre autorización inmediata

❓ ¿Quién presta dinero rápido y fácil?

👉 Prestalukas tiene como propósito dar acceso rápido y fácil a préstamos de dinero online a población de bajos recursos económicos y/o que no está bancarizada, por medio de una plataforma virtual.

❓ ¿Quién me presta dinero urgente?

👉 Afortunadamente existe Moneyman, una compañía financiera que ofrece préstamos personales en línea al instante y sin consultar Buró de Crédito a personas que necesitan dinero, pero que tienen problemas con su historial crediticio, con la finalidad de que salgan del apuro de una forma rápida, segura y sin trámites ...

❓ ¿Qué es un préstamo con garantía?

👉 Se denomina préstamo con garantía al préstamo en el que se da una garantía tal como son los bienes muebles, inmuebles, la propia palabra o la palabra de un tercero “aval” con la finalidad de garantizar el pago de un préstamo. Se pueden dividir las garantías en la forma siguiente:

❓ ¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

👉 Los préstamos con garantía hipotecaria (también conocidos como garantía de propiedad) son garantías de cumplimiento de un pago del préstamo personal a través de una hipoteca. Esto significa que un inmueble se coloca como garantía de pago de deuda. Para que lo veas más claro, si solicitas un préstamo puedes poner tu casa como garantía o aval.

❓ ¿Por qué las entidades financieras exigen garantías para el otorgamiento del crédito?

👉 En algunos casos, las entidades financieras exigen garantías para el otorgamiento del crédito. Foto: iStock, Getty Images Una gran cantidad de micro y pequeñas empresas tienen dificultad para acceder al crédito.

❓ ¿Cuál es el valor de un préstamo?

👉 No existe un valor exacto de lo que te van a dar. Sin embargo, por lo general la cantidad va entre el 50% y 70% del valor actual de tu vivienda. Por ejemplo, si el precio de tu casa fue de $500.000 pesos, la cantidad que puedes recibir como préstamo variará entre $250.000 y $350.000 pesos.


Vídeo: ¿Qué son los Préstamos con garantía hipotecaria?