En Este Artículo:

Los bancos hacen dinero tomando depósitos y prestando dinero a una tasa de interés más alta que la que pagan a sus depositantes. Los bancos obtienen un beneficio en el diferencial entre las dos tasas. No importa mucho a un banco a quien le preste dinero siempre que el capital se pague y los intereses se paguen a tiempo según el contrato. La Reserva Federal impone ciertas restricciones sobre el tipo de préstamos que puede hacer un banco, pero la administración del banco decide la combinación de tipos de préstamos.

¿Por qué los bancos comerciales tienen valores de inversión?: dinero

Los bancos ganan dinero invirtiendo o prestando el dinero de su depósito.

Carteras bancarias

Un banco comercial tiene varias carteras diferentes, incluida la cartera de préstamos inmobiliarios, la cartera de préstamos al consumidor, la cartera de efectivo y la cartera de reservas. Una cartera bancaria en efectivo suministra las transacciones diarias en efectivo de los depositantes. El dinero extra se pone a trabajar en inversiones nocturnas, como los acuerdos de recompra inversa. El banco comprará valores del Tesoro de un agente de bonos, acordando volver a comprarlos en una fecha específica. El término de estos "repositorios inversos" es generalmente durante la noche a unos pocos días. El banco recibe los intereses obtenidos de estos bonos durante el tiempo que los posee.

Exceso de efectivo

Las reservas deben mantenerse en equivalentes de efectivo, pero un banco también tiene un exceso de efectivo que eventualmente financiará préstamos. Ese dinero se puede invertir en valores del mercado monetario y bonos que vencen en menos de cinco años. Si un banco puede obtener un rendimiento de bonos del Tesoro o corporativos que compita con préstamos inmobiliarios y de consumo riesgosos, el banco enfatizará los bonos menos riesgosos.

Acuerdos de recompra

Los bancos hacen uso continuo de los acuerdos de recompra para aprovechar su efectivo invertible. Los bonos del tesoro mantenidos en una de las carteras bancarias pueden usarse en acuerdos de recompra con operadores de bonos. En un acuerdo de recompra, el bono se vende al precio acordado. El repositorio se escribe por un período específico de tiempo, con el acuerdo de que la fianza se recomprará al precio del repositorio original al final del plazo del acuerdo. El concesionario recibe parte del interés ganado en el bono durante ese tiempo. El banco usa el dinero para comprar más bonos, que también pone en repo. Los bonos generalmente pagan más intereses que el costo de los repos, por lo que el banco aumenta su tasa de retorno de inversión a través del apalancamiento.

Gestión de riesgos

Las condiciones económicas y las tasas de interés del mercado ocasionalmente hacen que sea necesario que los bancos se resistan a otorgar préstamos de bienes raíces y de consumo y retengan dinero en letras del Tesoro, notas del Tesoro y otras inversiones seguras. Un banco debe proteger cuidadosamente el dinero de sus depositantes a pesar de que ese dinero está asegurado a través de Federal Deposit Insurance Corp. o FDIC. Si un banco no administra bien el riesgo, puede ser eliminado de la membresía en la FDIC, lo que limitará enormemente su capacidad para atraer dinero de depósito.


Vídeo: ¿Qué es un bono financiero?